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飯田信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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飯田信用金庫は長野県飯田市に本拠を構える信用金庫です。1925年の設立以来、金融業を通じて地域社会に貢献することを経営理念としていて、2000年には環境マネジメントの国際規格を取得して、地域環境の改善に取り組んでいます。

ビジネスクイック
飯田信用金庫では多彩な事業資金融資を展開しています。代表的なのはビジネスクイックでしょう。申込時の年齢が満20歳から完済時81歳未満の個人事業主または法人役員が申し込みできるローンです。安定継続的に収入があり、飯田信用金庫の営業エリアに居住または勤務している人が対象で、株式会社クレディセゾンの保証が受けられることが条件です。融資金額は10万円以上500万円以下となっており、通常のローンとしては充分でしょう。利率は年率で5.5%の固定金利となっており、金利面でも有利なビジネスローンです。保証会社の審査によっては、この金利以上になることもあります。融資期間は6ヶ月から10年で、ゆったりと返済可能です。

創業応援ローン「未来STORY」
創業者や起業家向けに飯田信用金庫が提携している支援機関の定期的な経営フォローアップを無料で受けられるローンが「未来STORY」です。飯田信用金庫の営業エリアで創業予定か、エリア内で創業後3年以内の法人または個人事業主が対象です。創業に必要となる資金繰りとして利用でき、運転資金や設備資金を合わせて1事業者につき100万円から3000万円を融資します。融資期間は運転資金で5年以内、設備資金で10年以内です。基本的に証書貸付となっているので注意しましょう。担保や保証人は原則として不要ですが、審査次第では必要とされることがあります。基準金利は年利2.775%から3.475%までの変動金利で、融資期間によっても上下があるので詳しいことは窓口に問い合わせしてみましょう。創業事業のセールスポイントをアピールしてほしいと公式サイトに記載されており、若い事業者を応援するローンであることが分かります。

ロングパートナー
飯田信用金庫では、将来性や成長性のある企業に対して事業性評価高度貸金という名目の事業資金融資も提供しています。財務データなどに頼らず事業の発展性を審査して、資金繰りに対して優遇金利で貸出するものです。3期分の確定申告がされている法人または個人事業主が対象となっています。融資額は500万円以上と記載されており、上限は設けてありません。設備資金では5年以上20年以内、運転資金では7年以内の融資期間となっています。経営サポートチームからの経営アドバイスなどを受けることが可能です。

その他の事業者向けサービス
飯田信用金庫ではこの他、融資額2000万円以内の事業者カードローンや融資額3000万円以内の保証協会保証付無担保当座貸越などのサービスを提供しています。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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