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上田信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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上田信用金庫は上田市に本店を構える信用金庫で、古くから「しんきん」の愛称で東信地域を営業エリアとして堅実な経営をしている金融機関です。中小企業の発展や住民の生活向上をモットーとしています。

事業者ローン ブレーン
上田信用金庫は営業エリアに居住または事業所のある法人や個人事業主の資金繰りのための「ブレーン」という事業資金融資を提供しています。原則として業歴が2年以上あり、保証会社の保証が受けられること、同金庫の会員であり融資が適切であると認められること、個人事業主または法人代表者が満20歳以上69歳以下で、完済時の年齢が満75歳以下であることも条件となっています。資金使途を運転資金・設備資金とする資金繰りのための融資です。証書貸付で借入し、融資限度額は10万円以上500万円までとなっています。借入期間は10年以内で返済回数120回以内であることも条件です。保証会社としてライフカード株式会社を使っており、ここの保証が受けられることが融資で重視されます。融資利率は年利7.5%、9.8%、13.5%のいずれかを審査によって決定します。返済は元利均等返済方式で指定の預金口座から毎月の引き落としとなります。担保は不要で、法人では法人代表者を連帯保証人とします。個人事業主は保証人は不要です。

創業支援融資 ホイッスル
上田信用金庫の会員資格があり、営業エリア内で創業を計画している人向けに「ホイッスル」という事業資金融資も提供されています。創業して3年以内までが対象です。運転資金または設備資金の資金繰りのための融資で、融資限度額は1000万円以内と大型です。証書貸付では融資期間は運転資金で5年以内、設備資金で7年以内、手形貸付では1年以内の融資期間を設定します。融資利率は1年目は固定金利で1.0%と大変有利になっています。保証人が必要になるケースがあるので注意しましょう。担保は融資額300万円までは原則的に不要です。創業計画書を提示する必要があるので準備しておいてください。

その他の事業者向けサービス
上田信用金庫ではNPO法人向けの事業資金融資も提供しています。主な事務所の所在地が同金庫の営業エリアにあることが条件で、融資期間5年以内で融資限度額500万円となっています。保証人は個人事業主では原則不要、法人では代表者が保証人となります。審査結果をスピーディに回答する「しんきん法人会ローン」という商品もあり、融資限度額500万円で融資期間8日以上1年以内で提供されます。期日一括返済ですが、緊急の資金繰りに向いています。利率は年率7.75%と若干高めの設定ですが、審査が最長でも申込みから3営業日以内で結果が通知されるというメリットがあります。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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