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長野信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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長野信用金庫は1923年に「有限責任長野市庶民信用組合」として設立された組合を前身とする、歴史ある金融機関です。

長野しんきんビジネスクラブという勉強会を設立して、地域の企業や経済の発展に貢献しようという意欲を感じさせる信用金庫です。

長野しんきん事業者カードローン ブレーン

長野信用金庫の営業エリア内に居住、または事業所のある法人や個人事業主を対象にしたカードローンです。

業歴2年以上、保証協会からの保証が受けられることが条件です。

個人事業主は借入時満20歳以上69歳以下で、安定継続的な収入がある、同金庫の会員であることが条件となります。

法人、個人事業主ともに信用金庫からの審査があります。資金使途を運転資金や設備資金などとする事業資金融資です。

借入形態は当座貸越で、融資限度額10万円以上500万円以内で何度でも借入できます。

法人の場合には3年ごとの更新、個人事業主では1年の自動更新となります。

貸出利率は年率で7.5%または9.8%、13.5%のいずれかを審査によって決定します。

創業資金 フォア・ステップ

創業を予定している法人または創業後3年以内の法人を対象とした資金繰りに利用できるローンです。

資金使途を運転資金または設備資金とします。融資限度額を3000万円とし、手形貸付は融資期間1年、証書貸付は最長10年間、当座貸越は最長10年間です。

手形貸付は短期の資金繰りに向いており、期日に一括で返済する借入です。証書貸付では毎月一定額を返済していき、当座貸越では1年間一定の限度額の枠内で融資と返済を反復して利用可能です。

利率は手が貸付で1.50%、証書仮付では1.75%から2.45%、当座貸越では2.0%となっています。

融資限度額を1億円に拡大したフォア・ステップ・ツーという商品もあり、貸付や融資利率でほぼ同様の条件を提示しています。

新しい事業や新たな分野へ進出することを考えている事業主に向いています。

農業者向け専用ローン 五穀豊穣

長野信用金庫の営業エリア内に主な事業所を有している認定農業者、農業売上高が200万円以上の法人、農業所得が総所得の50%以上の個人を対象にするローンです。

農業経営に必要な運転資金や設備資金を資金使途とする事業資金融資です。

融資限度額は100万円以上5000万円以内と大型で、証書貸付で1年以上7年以内を融資期間としますが、据置期間を1年間設定可能です。同金庫が定める所定の金利を適用します。

年2回または4回の返済方式です。繰り上げ返済が原則できないので注意しましょう。

その他の事業者向けサービス

長野信用金庫ではこの他、融資金額2000万円までの事業者カードローンや融資限度額500万円とする企業再生のための事業資金融資、業歴3年以上の法人を対象とする500万円以内の事業資金融資などの商品を提供しています。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 114

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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