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加茂信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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加茂信用金庫は新潟県新潟市に本店を置く信用金庫です。

1952年に設立されて以来、地元の企業への融資を行うための「成長支援」を行うとともに、新規開業にも積極的に融資を行っています。

ホームページは時代を感じさせる味のある作りになっています。

地域支援特別融資 かもしん地域支援ローン

加茂信用金庫が営業エリア内の中小規模の事業者の資金繰り向けに取り扱っている商品が「かもしん地域支援ローン」です。

加茂信用金庫は地域密着型の金融機関であるため、大規模な融資ではなく、地域経済の成長に寄与するためのローンです。

将来的に地域が発展することを支援するためのローンで、2017年に新しく投入されました。中小規模経営者向けらしく、無担保で無保証の事業資金融資となっています。

各支店の店長・部長が自ら前向きに支援したいという取引先を対象とした融資商品です。そのため従来から取引のある得意先だけでなく、新規の顧客にもアピールするツールとして活用する予定です。

手形貸付または証書貸付で、融資金額は500万円以内となっています。融資期間は7年以内で、運転資金または設備投資に利用できます。

保証人は個人事業主は不要ですが、法人は代表者を保証人として立てる必要があります。

基本的にスコアリングで審査しますが、部長・店長レベルが専決することも可能です。

中小企業への支援活動

加茂信用金庫では、地域の中小企業を支援する活動に積極的に取り組んでいます。取引先企業先へ定期的に訪問して経営の実態を把握しながら、改善支援をしていくものです。

要望がある場合の迅速な対応をモットーとしており、金融・財政状況を円滑するプランを提示するなど積極的な働きかけを行っています。

2016年には「経営改善計画書」が策定されています。

これに基づいて同金庫の支店や融資管理支援委員会が企業に対して助言や指導を行い、必要な金融支援も実施しています。

中小企業再生支援競技会と連携することをアドバイスしたり、再生支援センターとの連携を助言したりしています。

ビジネスマッチングによって販路を拡大することも支援する活動もこの枠組で行われています。

事業再生支援活動

加茂信用金庫では中小企業・零細企業の業績低迷や対応の遅れなどを懸念し、認定事業再生士とアドバイザリー契約を結んで、事業性評価に基づいた融資や事業再生支援に向けた取引先の実態把握を徹底する計画を打ち出しました。

毎月2回の個別研修を開催して、顧客向けの支援体制を整えています。

事業性評価によって取引先との折衝スキルを引き上げて、事業改善意欲のある企業を選定して、支援対象として取り組んでいます。

「ふれあいオリンピック」と名付けた地域活性化プロジェクトもスタートしました。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
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みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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