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吉備信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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吉備信用金庫は、岡山県総社市に本店を構えています。

1950年に設立してから、個人や中小企業者のコミュニティバンクとして運営。そのため、法人向けの事業資金融資を豊富に取り揃えています。

設備資金・運転資金・アパートローン・事業者カードローンなどは直接最寄りの営業店へ問い合わせが必要ですが、ビジネスカードローンや担保・第三者保証人不要・スピード審査のローンは公式ホームページで確認できます。

「ビジネスカードローン」

カードローンなので、限度額以内であれば反復利用できます。大口の借入ができるので、資金繰りも安心。

利用対象者は、「当金庫の営業エリアに事業所がある」「同一事業を1年以上継続している」「当金庫の会員」を満たす方です。

現時点で非会員でも、契約し出資することで会員になれます。これらに該当する方は、事業資金融資として利用できます。

融資金額:500万円以内(貸出金総額3,000万円以下)
融資期間:証書貸付5年以内/手形貸付1年以内
融資利率:固定金利・変動金利の2種類用意しています。変動金利の場合は、返済回数6回周期毎に見直しがあります。

「企業創業支援融資(つばさ)」

新事業を検討している方、創業して1年以内の企業の方が利用できる事業資金融資です。

新事業は、当金庫の営業エリア内ではじめること、前述のとおり創業してから1年以内および6ヶ月以内に事業開始することが条件になります。

新分野への進出で使用する資金としても利用可能です。

この場合、1年以内であることが条件になります。これらに該当する方は、企業創業支援として利用できます。

融資金額500万円以内(吉備の新風の応募受付先・日本政策金融公庫との協調融資先に限り1,000万円以内)
融資期間:5年以内
融資利率:当金庫所定の利率が適用されます。

「きびしんTKC経営者ローン」

TKC会員事務所と顧問契約を結んでいることが条件になります。

そして、契約を結んでから1年以上経過し、TKC財務会計システムを利用していること。

また同一事業を1年以上継続していることも利用条件に含まれます。

融資金額:500万円以内(貸出金総額3,000万円以下)
融資期間:証書貸付5年以内/手形貸付1年以内
融資利率:当金庫所定の利率が適用されます(変動金利)

利率についてですが、書面添付実践企業先・創業、経営革新アドバイザー支援先については、金利優遇(0.25%)があります。

変動金利なので、返済回数6回周期毎に見直しがあるので覚えておきましょう。

返済方法は、証書貸付:元金均等分割(最長6ヶ月の元金据置可)、手形貸付:期日一括返済になります。

手数料は、融資条件の変更や繰り上げ返済にそれぞれ5,400円必要です。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 214

※金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、当サイト内の最終的な文責は運営者にあります。
また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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