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しまね信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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しまね信用金庫は、島根県松江市に本店がある信用金庫です。創業や新規事業開拓をしっかりサポートしてくれるさまざまな事業資金融資が揃っています。

また資金運用のための当座預金や定期積立、経営サポートも充実しており、安心して資金繰りができるでしょう。

そんなしまね信用金庫のビジネスローンは多岐に渡ります。そのなかで「やらこい!II」「企業活性化支援資金リレーション」を中心に紹介します。

しましん創業者支援資金「やらこい!II」

これから創業を考えている方にベストな事業資金融資です。商工団体・しまね産業振興財団と手を組んで作られたこのビジネスローンは、新しく当座貸越がプラスされました。

利用できる事業者は、
1.新事業を開始する、または新たに中小企業の設立を考えている方、
2.創業から5年以内、
3.すでに事業を営んでおり、業態転換・新事業・新分野への進出を考えている第二創業、
4.親族外で事業を承継する方、など。

これらのいずれかに該当する方に加え、手形交換所で取引停止処分を受けていない方、提携先商工団体またはしまね産業振興財団の推薦が受けられる方の運転資金・設備資金として利用できます。

融資限度額は、一企業に対し1,000万円。ただし、当座貸越の場合は500万円までとなります。

借入期間:

・証書貸付 運転資金(原則7年以内)/設備資金(原則10年以内)※どちらも据置期間は原則12ヶ月以内
・手形貸付 1年以内
・当座貸越 1年(原則1年毎に更新審査)

金利:

・年2.30%(固定金利)
・年1.95%(固定金利)※条件あり

企業活性化支援資金リレーション「絆」「絆II」

絆は、企業の運転資金・設備資金として利用できます。担保および第三者保証人は不要。一方絆IIは商工会と連携し、地域経済の活性化を目的としたビジネスローンになります。

絆の融資金額は、500万円まで。5年以内での返済が可能です。

絆IIは、1.しまね信用金庫の営業区域内に事業所がある方、2.各商工会会員資格を有している方、3.各商工会の推薦を受けている方、3.1年以上継続して事業を営んでいる方が対象者になります。

融資金額は、500万円以内(1万円単位)。ただし、絆・絆IIの既存の貸出を含めて500万円以内になりますので、間違えないようにしてください。

また、各商工会は公式ホームページの「絆II]で確認できます。

融資期間:

・運転資金 5年以内
・設備資金 7年以内

融資利率:

・年2.70%

創業支援

地元で起業・創業を志す方や、新事業に取り組む方のためにさまざまな支援を行っています。

メニューは、「創業者支援窓口の設置」「創業者支援資金の取扱い」「創業補助金の申請支援」。窓口は、全店に設けています。操業に関する悩みを、丁寧にアドバイスしてくれます。

創業者支援資金の取扱いは、前述した「やらこい!II」を確認してください。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 206

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
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みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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