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世田谷信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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世田谷信用金庫は「サバンク世田谷」の愛称でも知られる信用金庫です。この「サバンク」とは郊外(SUBURBAN)と銀行(BANK)を略したもので、さらにラテン語の優れた(SUR)も含まれています。東京の郊外をおもな営業エリアとしつつ地域経済に貢献できる金融期間を目指していることからつけられています。創業は1921年。100年近くの歴史を持つ老舗で、これまで合併などが行われることなく堅実な経営が行われてきています。店舗数は14店(2018年3月現在)。

東商メンバーズビジネスローン「せたしんビジネスサポート」

世田谷信用金庫では独自の事業資金融資の商品はそれほど多く扱っていませんか、この「せたしんビジネスサポート」はその代表格となっています。これは東京商工会議所の会員が利用できるビジネスローンで、加えて以下の条件をクリアしている必要があります。

・事業開始・設立後3年以上が経過し、当金庫の営業エリアにメインとなる事業所が所在していること
・申し込んだ時点で法人税や住民税、消費税といった法人の各種税品が未納ではないこと
・原則として直近の決算期において債務超過に陥っていないこと
・当金庫会員または会員になることができる法人であること

融資額は100万円~1000万円まで。用途は運転資金と設備資金。融資期間は用途によって異なっており、運転資金が5年以内、設備資金が7年以内に設定されています。

金利は固定金利が適用され、年1.8パーセント~年8.3パーセント。具体的な金利は融資額など審査のうえで判断されます。担保は原則不要、保証人は代表者全員です。1000万円までと融資額に幅があるので中小企業の資金繰りに役立つ融資制度として重宝しそうです。

世田谷区の創業支援事業

それから当信用金庫の独自商品ではありませんが、世田谷区が行っている創業支援事業に参加しており、「創業融資相談」の形で相談業務を取り扱っています。この制度では創業に関するアドバイスだけでなく予約制の融資相談会のほか、事業計画の相談なども行っているので相談したうえでしっかりとした事業計画と資金計画のうえで融資を受けることもできます。こちらの制度に関しては直接問い合わせたうえで詳細を確認するようにしましょう。

このように世田谷信用金庫ではオリジナルの事業資金融資はそれほど充実しておらず、選択肢が限られている面もあります。事業者が資金繰りに困ったときには一般融資や制度融資、代理貸付などの選択肢も考慮に入れたうえでこの信用金庫が役立ってくれるかどうかを判断することになりそうです。世田谷区近辺の事業者にとっては貴重な金融機関でもありますから、ビジネスローンが少ないからといって諦めずに窓口へ相談に訪れてみてはいかがでしょうか。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 96

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
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1,000万円
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スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
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AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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