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京都信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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京都信用金庫は京都府京都市下京区に本店を置き「きょうしん」の愛称で事業展開を行っている信用金庫です。創業は1923年で、京都内では3番目の規模を誇り、京都府を中心に滋賀県、大阪府を広く営業エリアとしています。またビジネスローンが非常に充実しており、幅広い選択肢の中から選ぶことができるのも事業者にとっては大きなポイントでしょう。

京信ハイスピードローン

京都信用金庫の事業資金融資の中でも、迅速な対応を重視した融資商品が「京信スピードローン」です。これは返済方法によって「任意返済方式」「60回返済方式」「12回返済方式」の3種類に分けられていますが、それ以外の基本的な内容は共通しています。

法人・個人事業主を広く対象にしたこの商品は、100万円までの小口の融資となっていますが、契約すると専用の伝票に記入・押印した金額をすぐに指定の口座に入金してもらうことができるため、資金繰りに困ったとき、急な資金調達が必要になったときに非常に便利です。なお用途は運転資金のみとなっています。融資期間は原則として1年間、以後1年ごとの更新で継続して利用し続けることが可能です。担保・保証人は審査の結果で判断されます。

京信絆づくりサポートローン

こちらは地域のソーシャルビジネスやNPO法人を対象にした事業資金融資で、これらなかなか資金繰りが難しい事業者に対して積極的な融資を行っています。

用途は広く事業にかかわる運転資金、設備資金で、融資額は1法人につき500万円以内です。融資期間は証書貸付では最長で5年(1年間の据え置き期間あり)、手形貸付では原則として1年以内です。金利は年1.2パーセントの固定金利、ただし金利情勢が大幅に変化した場合にはその限りではありません。

担保は原則不要、保証人はガイドラインに基づいて判断されます。

そのほかのビジネスローン

そのほかには京都信CCL融資「地域相互扶助融資」があります。こちらは同じ地域の複数の個人事業主・法人が地域経済の発展のために取り組む事業に対して融資を行う制度です。複数の事業者が協力して地域振興に取り組みたい、そのための資金調達をしたい場合に適しているでしょう。ほかにも生命保険付で融資をうけられる「京信スーパーロングプラン」などもチェックしておきたい選択肢です。

ビジネスローン以外でもキャッシュフローに合わせて融資を行うサービスなどもあります。さらに当信用金庫が利用者に代わって資金調達のための金融機関との取りまとめを行うシンジゲートローン、流動性の高い資産を担保にした融資制度などもあります。こうした制度も選択肢に加えることでより用途や目的にあった融資を見つけることができるでしょう。「中小企業地域試験活用プログラム」や「農商工連携プログラム」などの取り組みもあるので一度直接問い合わせてみてはいかがでしょうか。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 177

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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
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J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

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下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
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みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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