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湖東信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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湖東信用金庫は東近江市、琵琶湖の東部を主な営業エリアとしている信用金庫です。創業は1948年、2018年に創業70周年を迎えました。現在まで他の信用機関との合併を行うことなく、地域密着を重視した堅実な経営を続けてきています。規模の大きな金融機関ではないものの、ビジネスローンが充実しているのも特徴です。

事業者カードローン

湖東信用金庫の事業資金融資のメイン商品とも言えるのが、事業者カードローンです。融資限度額の範囲内ならカード1枚でいつでも反復・継続して利用できるのが大きな特徴・魅力の融資商品です。中小企業や個人事業主の場合、資金繰りの過程で頻繁に資金調達が必要になるケースも多いものです。そのたびに融資を申し込んでいたのではさまざまな点で負担が大きくなりますが、このカードローンならそうした心配もなく、しかもスピーディーに資金調達ができます。

しかもこのカードローンには小規模事業者向けの「Smile」も用意されており、これまでビジネスローンの審査を通るのがなかなか難しかった小規模事業者でも利用しやすい点も魅力となっています。事業者カードローンでは融資額は100万円以上2000万円以内。用途は広く事業資金で、利用期間は2年です。

一方「Smile」では融資額は50万円以上500万円以内。用途・融資期間は事業者カードローンと共通しています。それほど大口の融資を必要とせず、比較的小額の資金調達を頻繁に必要としている事業者にとってはこちらの方が適しているでしょう。

ビジネスローン「クイック500」

こちらは幅広く事業資金に利用できる事業資金融資です。クイックという名称が使われている通り、スピーディーな審査のもとで融資が行われています。利用の際には個人事業主、または法人の代表者の申し込み時の年齢が満20歳以上であり、完済時が81歳未満であること、当金庫の営業地区内に居住または営業していることなどの条件を満たしていることが前提です。

融資額は10万円以上500万円以下、用途は広く事業資金です。ここには他の金融機関の借入れの借換資金も含まれます。融資期間は6ヵ月以上10年以内です。

ポイントは対象となる商工会議所・商工会の会員の場合には金利を所定の率から1.0パーセント引き下げる優遇措置を受けられることです。利用の際には株式会社クレディセゾンの保証を受けるので保証人・担保は不要です。

そのほかのビジネスローン

ほかには環境に配慮した設備の購入・設置に必要な資金を融資する「ことしんエコ関連事業性資金」もあります。こちらは利用条件がかなり限定されますが、環境・省エネになかなか資金を回せない事業者も多いだけに、非常に有用性の高いビジネスローンといえるでしょう。このように選択肢も多く、かなり充実したビジネスローンを取り揃えている信用金庫です。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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記事番号 176

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急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

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あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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