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但馬信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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「健全経営」と「金融効率化」を軸として金融サービスを提供しているのが「但馬信用金庫」です。「たんしん」という愛称で親しまれているこの信用金庫は大正13年の創立以来、地域密着型の金融機関として幅広い支持を獲得しています。質の良いサービスを提供するため、行内の人材育成に力を入れている、というのもこの信用金庫の特徴です。但馬信用金庫では、安定した資金運用を支える融資プランの他、ボーナスの支払い用融資などユニークな事業資金融資サービスを幾つも提供しています。

■「事業の助け」
スマートローン「事業の助け」は、2年以上の事業経験があり、但馬信用金庫との取引が1年以上ある事業者であれば、基本的に誰でも申し込むことができます。融資額は最大500万円と定められています。ただし、白色申告を行なっている個人事業主の場合は、最大200万円までの融資です。借入の利子は変動制ではなく固定金利で12.7%となっていて、融資期間は最大5年間です。事業の助けは担保の設定が不要であり、審査および融資の実行が非常にスピーディーなので、「資金繰りに困ってしまった」という事業者にとっては大変頼れる存在です。返済方法は「元利均等毎月返済」となっています。

■「事業者カードローン」
「事業者カードローン」は、但馬信用金庫の営業区域内で3年以上の営業実績を持つ事業者を対象としています。「無担保保証」は過去2年間の決算が黒字で、債務超過が無い事業者であれば申し込むことができます。借入可能金額が最大500万円です。一方、「有担保保証」は過去2年間のうち少なくとも1度は黒字の決算になっていることが条件で、借入可能金額は最大1,000万円となっています。担保となるのは不動産もしくは有価証券です。毎月10日に定額を返済する必要がありますが、「業績が良いので今月は返済額を上積みしたい」というケースでは「随時返済サービス」を利用することができます。

■「ボーナス融資」
「ボーナス融資」は、従業員へのボーナス支払い額を貸し付けるプランです。但馬信用金庫を利用している事業者であれば基本的に誰でも申し込むことができます。ボーナス支払い額の満額まで融資を受けることが可能で、返済期間は6カ月以内となっています。

■その他の事業者向けサービス
もう1つの事業者向けローンは「生活上手」です。これはクレディセゾンと提携したローンで、事業の運転資金に活用が許可されているプランです。融資の最大金額は500万円で、担保や連帯保証人の設定は不要です。必要書類は運転免許証などの本人確認書類のみ、というシンプルさがこのプランが持つ大きな魅力と言えるでしょう。返済期間は10年以内で、借入金額に応じて利息の金利は変動します。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 199

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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
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スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
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みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

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AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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