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淡路信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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「地域の夢を叶える身近な信用金庫」という経営スタイルで金融商品の開発と提供を行なっているのが「淡路信用金庫」です。堅実な経営を通して地域の発展に協力するという精神のもとで、昭和12年の創業以来着実に金融機関としての実績を積み上げています。淡路地区の発展を支えるため、金融に関する講演会を定期的に実施しています。また、ベンチャー企業の育成支援および融資も積極的に行なっています。淡路信用金庫の金融商品には、事業経験が浅い人向けの事業資金融資サービスが幾つもラインナップされています。

■「淡信創業サポートローン」
創業を考えている人の資金繰りをサポートする目的で準備されているのが「淡信創業サポートローン」です。淡路信用金庫の営業地域内において半年以内の開業を考えている、もしくは事業実績が2年未満である事業者であれば申し込みを行なうことができます。融資金額は最高で500万円となっていますが、事業計画書や事業実績に基づいて融資額は決定されます。運転資金として活用する場合には5年以内、設備資金として利用する場合は7年以内に返済を完了することが必要です。担保の設定は基本的に不要で、保証人は事業主本人を設定することができることから、若い人を中心として人気を集めています。

■「淡信TKC無担保ローン」
TKCの会員となっている企業向けローンが「淡信TKC無担保ローン」です。TKCは会計士や税理士向けの情報提供および創業支援を行なっている会社です。3年以上の事業実績を持ち、TKC会員からのサポートを1年以上受けている事業者であれば申し込むことができます。融資の最高額は1,000万円となっているものの、事業計画書や財務諸表の精度に応じて最終的な融資額が決定されます。融資を運転資金として活用する場合には3年以内、設備投資に活用する場合は5年以内に返済完了が必要です。担保の設定が不要、というのは大きな魅力と言えるでしょう。

■「動産担保保証融資」
「動産担保保証融資」は興銀リース株式会社と連携したローンです。工作機械や土木機械などの動産を担保として借入を行ないます。3年以上の事業実績を持つ会社であれば申し込むことが可能であり、融資可能額は最小500万円、最大で1億円です。契約期間は最大5年で、毎月元金を均等に返済して行く必要があります。

■その他の事業者向けサービス
「日本政策金融公庫」と提携した融資も実施しています。これは新規開業を目指す人や女性経営者を主な対象としたローンプランで、担保なしなら4,800万円まで、担保ありなら7,200万円まで融資を受けることが可能です。返済期間は最大で15年となっているので、長期的なプランで事業運営をしようと考えている人にはおすすめです。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 198

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

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スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
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みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

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AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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