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西尾信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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西尾信用金庫は愛知県西尾市に本店があり、碧南市や高浜市、また刈谷市や岡崎市などを営業エリアとしている信用金庫です。関連会社としてにししんビジネスサービス株式会社、にししん信用保証株式会社、にししんリース株式会社があります。店舗数は46店舗です。

地域活性化資金「マル活」

そんな西尾信用金庫が提供している事業資金融資が「マル活」です。地域活性化資金と銘打たれているように、主に地域密着で経営を行っている中小企業を対象としたビジネスローンとなっています。当金庫の会員資格を有している法人・個人事業主が利用可能です。

融資額は3000万円以内と、かなり大口の融資が可能になっている点が特徴です。用途は運転資金・設備資金。融資期間は用途による設定は設けられておらず、一律で10年以内です。

ポイントは利率で固定金利が適用、プロパーが3年以内では年1.3パーセント、5年以内では年1.4パーセント、7年以内では年1.5パーセント、7年超では年1.8パーセント。安定した返済環境で利用することが可能です。

担保は原則不要、保証人に関しては所定のガイドラインの基づいたうえで必要かどうかが判断されます。

がんばる中小企業応援ローン

さらに中小企業をメインの対象として用意されているのが、この「がんばる中小企業応援ローン」です。資金繰りが苦しい状況で経営を続けている事業者を支援するために用意されたもので、当金庫の会員資格を有している法人・個人事業主で担保を提供できるか、信用保証協会の保証を受けられることが利用条件です。

融資額は5000万円。100万円単位での利用が可能です。用途は運転資金・設備資金。融資期間はこちらも用途による設定はなく、一律で10年以内となっています。

金利に関しては信用保証協会の保証を受けているかどうかで違いが見られます。保証を受けている場合には5年以内で年1.50~1.70パーセント、5年超過では1.80~2.00パーセント。保証を受けていない場合には5年以内で年1.90~2.10パーセント、5年超では2.20パーセント~2.40パーセント。具体的な金利は審査の結果で判断されます。

担保は信用保証協会の保証もしくは不動産担保です。保証人は所定のガイドラインに基づいて判断されます。

そのほかには地域活性化に役立つ事業をサポートする「地域活性化資金(マル活)」、今後の成長が期待できる業種・分野を積極的にサポートする「成長事業応援特別資金」などもあります。

その他の事業者向けサービス

西尾信用金庫ではそのほか事業者を対象としたサービスとしてインターネットバンキング、そして実店舗をもたずにネット上で利用できるインターネット支店を用意しています。また休日を中心に資金や融資にかかわる相談会なども開催されているので公式サイトで情報をチェックしてみてはいかがでしょうか。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 148

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
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みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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