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平塚信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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平塚信用金庫は創業は1932年、1990年にかながわ、さがみ両信用金庫と業務提携を締結し、「TRIバンク」として提携関係にあります。

本店は神奈川県平塚市で店舗数は28店(2018年3月現在)。

「街のベストパートナー」を目指し、子育て支援など金融だけでなく地域住民の生活向上のための取り組みも行っています。

事業者カードローン

そんな平塚信用金庫による事業資金融資のメイン商品となるのが「事業者カードローン」です。その名称の通り事業を営む事業者向けのカードローンです。

利用条件は担保・保証があるかどうかで以下の通り違いが出てきます。

有担保保証の場合

・当金庫との与信取引が1年以上あること
・直近2年間のうち、いずれかの決算で利益を計上していること
・今期利益計上を予定しており、債務超過ではないこと

無担保保証の場合

・直近2年間の決算で利益を計上し、かつ今期も利益計上が見込まれること
・直近の決算で利益を計上し、債務超過ではなく、店舗・住宅または工場などのいずれかを自己所有していること

当然ですが無担保保証のほうが条件が厳しく設定されています。融資額においても同様で、有担保保証では1,000万円まで、無担保保証では500万円までが上限。

ポイントはカードローンということで限度額内なら何度でも利用ができる点です。

中小企業や個人事業主の場合、資金繰りが厳しくなって何度も資金調達が必要になるケースが多いもの。

そのたびに融資を受けていては時間や手間だけでなくコストの負担も重くのしかかってきますが、このカードローンなら必要なときに融資を受け、繰り返し利用することができるのです。

利用機関は1年または2年の自動更新。問題なく借入・返済を行っている限り継続して利用できる点も魅力です。

税理士当座貸越制度

こちらは税理士を対象とした事業性融資です。当金庫の営業地区内において事業を営む税理士・税理士法人であること、東京地方税理士会所属の税理士会員・税理士法人会員であることが利用条件です。

融資額は税理士会員の利用で1,000万円まで、税理士法人会員の場合は2,500万円を限度に(社員税理士数×1,000万円)の範囲内。用途は運転資金、融資期間は1年以内です。

税理士顧問先サポートローン

こちらは顧問税理士がかかわる法人が利用できるビジネスローンです。利用には以下の条件をクリアしていることが前提です。

・顧問税理士が作成する紹介状および「中小会社会計基準に関するチェック・リスト」を提出できること
・決算書3期分を提出することが可能な業歴3年以上の法人であること

融資額は2,000万円以内。融資期間は5年以内。運転資金・設備資金に利用が可能で融資期間も共通しています。代表者が連帯保証人、担保は原則不要です。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 76

※金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、当サイト内の最終的な文責は運営者にあります。
また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

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AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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