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日田信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

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日田信用金庫は、店舗数が7店と小規模で営業を展開している信用金庫です。

本店は大分県日田市。店舗も7店舗中6店舗が日田市内にあり、ほかには玖珠郡に1店舗あります。

創業は1954年で、合併なども行われることなく地域密着型の堅実な経営が行われてきました。地域経済への貢献を目指しビジネスローンも充実させています。

経営革新等支援資金

名称の通り経営状況を改善、安定化するための資金繰りをサポートする事業資金融資が、この「経営革新等支援資金」です。

中小企業や個人事業主の場合、経営の革新や新製品の開発をしたくても資金の問題で挫折してしまうことも少なくありません。そんな状況をサポートするために用意されたものです。

利用には以下の条件をクリアしていることが求められます。

・当金庫の営業エリア内で事業を営んでいること
・同一事業を3年以上営んでいること
・新商品の開発または生産、新サービスの開発を検討していること
・当金庫の会員になれること

とくに3つ目の条件がポイントとなるでしょう。

用途は経営改善にかかわる運転資金、設備資金で、融資額は原則として1000万円以内です。具体的な金額は審査の結果決定されます。

融資期間は用途によって異なり、運転資金が7年以内、設備資金が10年以内となっています(うち1年以内で据え置き期間の設定が可能)。

金利が当初5年の間は年1.20パーセントに固定される点も大きな特徴で、以後は変動金利となります。

担保は原則不要で、保証人は法人の場合代表者が連帯保証人に、個人事業主は原則不要です。ただし審査の結果ではどちらも必要になることもあります。

雇用促進支援資金

こちらは社員の雇用や増員を検討している事業者を対象にした事業資金融資です。

雇用を増やして事業を拡大したいけれども資金を確保できない、そんな場合に役立ちます。

ポイントは用途が社宅や寮といった社員受け入れのための設備費用と求人活動に必要な広告・宣伝などの諸経費に設定されている点です。

融資額は原則5000万円以内と大口になっており、期間は運転資金の場合は7年以内、設備資金の場合は15年以内となっています。

社宅や寮を確保する場合にはどうしても資金の回収に時間がかかるだけに、これらの点は大きなメリットとなるでしょう。

金利に関しては、地域外から移住した人を雇用する際に優遇金利が適用される点が大きな特徴となっています。

保証人は法人が原則代表者、担保は用途の対象となる社宅や寮が原則として担保として設定されます。

その他の事業向けサービス

事業向けサービスでは、地域密着型金融の取り組みの一環としてさまざまな取り組みが行われているのが特徴です。

とくに担保や保証に過度に依存しない融資への取り組みなどで実績を挙げています。これらの取り組みは直接窓口に相談に赴いて確認しましょう。

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 253

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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
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J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
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みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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