信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

上田信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

上田信用金庫は上田市に本店を構える信用金庫で、古くから「しんきん」の愛称で東信地域を営業エリアとして堅実な経営をしている金融機関です。中小企業の発展や住民の生活向上をモットーとしています。

事業者ローン ブレーン
上田信用金庫は営業エリアに居住または事業所のある法人や個人事業主の資金繰りのための「ブレーン」という事業資金融資を提供しています。原則として業歴が2年以上あり、保証会社の保証が受けられること、同金庫の会員であり融資が適切であると認められること、個人事業主または法人代表者が満20歳以上69歳以下で、完済時の年齢が満75歳以下であることも条件となっています。資金使途を運転資金・設備資金とする資金繰りのための融資です。証書貸付で借入し、融資限度額は10万円以上500万円までとなっています。借入期間は10年以内で返済回数120回以内であることも条件です。保証会社としてライフカード株式会社を使っており、ここの保証が受けられることが融資で重視されます。融資利率は年利7.5%、9.8%、13.5%のいずれかを審査によって決定します。返済は元利均等返済方式で指定の預金口座から毎月の引き落としとなります。担保は不要で、法人では法人代表者を連帯保証人とします。個人事業主は保証人は不要です。

創業支援融資 ホイッスル
上田信用金庫の会員資格があり、営業エリア内で創業を計画している人向けに「ホイッスル」という事業資金融資も提供されています。創業して3年以内までが対象です。運転資金または設備資金の資金繰りのための融資で、融資限度額は1000万円以内と大型です。証書貸付では融資期間は運転資金で5年以内、設備資金で7年以内、手形貸付では1年以内の融資期間を設定します。融資利率は1年目は固定金利で1.0%と大変有利になっています。保証人が必要になるケースがあるので注意しましょう。担保は融資額300万円までは原則的に不要です。創業計画書を提示する必要があるので準備しておいてください。

その他の事業者向けサービス
上田信用金庫ではNPO法人向けの事業資金融資も提供しています。主な事務所の所在地が同金庫の営業エリアにあることが条件で、融資期間5年以内で融資限度額500万円となっています。保証人は個人事業主では原則不要、法人では代表者が保証人となります。審査結果をスピーディに回答する「しんきん法人会ローン」という商品もあり、融資限度額500万円で融資期間8日以上1年以内で提供されます。期日一括返済ですが、緊急の資金繰りに向いています。利率は年率7.75%と若干高めの設定ですが、審査が最長でも申込みから3営業日以内で結果が通知されるというメリットがあります。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 116

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資など金融機関の融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

ただしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルのところも多いからです。

もちろん銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いはあるのですが、金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまいファクタリングのメリットが活かせません。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

 

資金調達プロ

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  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
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クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

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