信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

北空知信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

北空知信用金庫は北海道深川市に本店を置いている信用金庫です。創業は昭和25年。深川市を中心に北空知地域唯一の中小企業専門の信用金庫として実績を積み重ねてきました。

事業への融資はもちろん、講演会の開催など地域密着型の経営で地域経済の発展に寄与し続けています。

店舗は深川市を中心に旭川市、滝川市、札幌市などに13店舗を展開しています(2018年2月現在)。

きたしん商工ローン

中小企業専門の信用金庫ということもあり、さまざまな事業資金融資を用意しているのが大きな特徴です。

その中でも幅広く利用できるローンとして人気なのが「きたしん商工ローン」です。

地元の中小企業の運転資金・設備資金など幅広い資金繰りを対象に融資を行っており、営業所に事業所を設けているなどの条件をクリアすることで利用が可能です。

融資金額は5000万円以内。融資期間は用途によって異なっており、運転資金の場合は7年以内、設備資金の場合は15年以内。

融資金額、融資期間ともに資金の問題を抱えやすい中小企業にとって利用しやすい設定になっているのが魅力です。設備投資などまとまった資金が必要なときに活用できます。

流動資産担保融資

売掛金や棚卸資産を保有している中小企業が利用できる事業資金融資が「流動資産担保融資」です。

不動産などの担保を保有していなくても資金調達ができるのが大きな特徴で、保証限度額は2億5000万円以内、保証割合は80パーセント。根保証は1年となっています。なお利用の際には保証協会の保証が必要です。

きたしん創業貸付(Ⅰ・Ⅱ・Ⅲ)

このローンは新たに事業をスタートさせる際の資金繰りとして活用できるものです。

保証協会の保証が必要ですが、起業したいけれどもまだ実績もなくなかなか融資を受けられないという場合に適しています。

融資限度額はⅠ・Ⅱ・Ⅲをすべて併用した場合で最大2500万円まで。融資期間は10年以内です。

農業経営者向けのローンも

農業経営者向けのローンを2種類用意している点もこの信用金庫の大きな特徴です。

まず「きたしんアグリサポートローン」ですが、こちらは日本政策金融金庫の保証を必要とするもので、融資限度額は6250万円まで、融資期間は1年以上7年以内(据置期間が1年以内)。

もうひとつは「きたしんファーマーズローン」。こちらは2000万円が融資限度額で、融資期間は1年以上7年以内。農業を経営している方はどちらの方が自分にとって有利なのかよく検討したうえで判断するようにしましょう。

そのほかには北海道・各市町村が用意している制度資金も扱っており、条件を満たすことができれば金利面などで有利に利用することができます。

こちらの制度に興味がある場合には直接窓口で相談してみるとよいでしょう。

こうして用意されているビジネスローンのラインナップを見ても、中小企業にとってかなりメリットの大きな信用金庫といえるのではないでしょうか。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 7

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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