信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

但陽信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

但陽信用金庫は、兵庫県加古川市に本店を構えている信用金庫です。2004年には法人インターネットバンキングの取り扱いを開始し、2013年にはオンラインシステムが一般社団法人しんきん共同センターへ統合しました。また事業主の支援も積極的に行っており、「よろず相談」や「「ビジネスマッチング」などさまざまなサービスを用意しています。

●創業応援ローン(当貸型)
創業に必要な運転資金や設備資金として利用できます。当貸期間は、利用残高の利息のみで支払いできるので安心。また証貸への切替後も、最長10年の分割払いが可能です。最大借入金額は500万円まで。返済は、当貸が最長3年、証貸が最長10年。原則、担保は不要です。

利用できる事業主は、「営業地区内に新しく事業を開始する方」「開始して2年以内の方」。これから事業をはじめようと考えている方は、6ヶ月以内に開始することが条件になります。最大500万円の融資金額は、100万円以上10万円単位で利用できます。

融資利率:当貸 変動金利・年1.50%/証貸 変動金利・年2.00%。
ただし、証貸は当貸終了時の直近期に、当初事業計画の営業利益を達した場合のみ▲0.30%金利優遇されます。ちなみに、営業利益は個人事業主の場合、青色申告書の経費差引金額。

●創業応援ローンサポート
事業主が、資金繰りとして利用できます。当貸型より最大融資額が高く、1,000万円以内。運転資金と設備資金、それぞれ融資期間は異なります。運転資金の場合:最長7年、設備資金の場合:最長10年。1年以内の元金据置きも可能です。また原則保証人・担保も不要。ただし6ヶ月以内に事業をはじめる方や開始してから2年以内でなければ申し込みできません。

融資利率:変動金利 年3.50%(短期プライムレート+0.825%)
短期プライムレートの変動による新利率は、変更した日から2週間経過後から適用されることになります。また金利優遇として、最大△1.00%。ただし、日本政策金融公庫・兵庫県信用保証協会との協調融資の取り組みは△0.50%、国または地方公共団体が実施している補助金に採用された場合は△0.50%。

●資金繰り安定・応援ローン
全期間固定金利型の事業資金融資になります。ただし前述の事業資金融資とは異なり、原則担保が必要。利用している期間はずっと固定金利なので、安心して借入できるでしょう。最大借入金額は5,000万円まで。返済は、運転資金:最長10年、設備資金:最長20年。担保は必要ですが、第三者の保証は原則として不要です。

このサービスが利用できる事業主は、但陽信用金庫の営業地区内に事業所がある方。個人事業主の場合、青色申告の方のみ利用できます。金利は全期間固定ですが、返済期間によって異なります。

返済期間10年:年1.52%
返済期間15年:年2.02%
返済期間20年:年2.36%
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 202

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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