信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

村上信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

村上信用金庫は1907年に創業した新潟県村上市に本店を置く信用金庫です。すでに100年以上の歴史を誇る老舗の金融機関であり、その長い歴史の途中で合併などの再編もなく地域密着の経営で実績を積み重ねてきました。店舗数は7店(2018年現在)。

事業者カードローン

そんな村上信用金庫では事業資金融資の商品をいくつか用意しています。その中でも幅広く活用できるのが「事業者カードローン」です。これはカードで簡単に利用できるタイプの融資商品で、融資限度内なら何度でも繰り返し借入れができるのが特徴です。中小企業や個人事業主では商品の購入などで資金調達が頻繁に必要となるケースが多いものですが、そんな難しい資金繰りに利用すると大変重宝するでしょう。用途も事業経営に必要な運転資金、設備資金に広く対応しています。

融資額は担保の有無によって異なっており、無担保の場合は500万円まで、有担保の場合は1000万円まで。後者ならかなり大口の融資額内で利用することが可能です。融資期間は原則として2年ごとの更新。期限が来ても希望して審査をクリアできれば継続して利用できる点も魅力です。保証人は連帯保証人と新潟県信用保証協会の保証が必要です。

しんきんビジネスサポートローン

こちらは運転資金を対象にした事業資金融資で、原則無担保で利用できるのが大きな特徴です。融資額は1000万円以内、融資期間は最長で7年以内、ただし手形貸付の場合は1年以内となります。保証人に関しては第三者保証人は不要ですが、法人の場合は代表者の個人保証、個人事業主の場合は配偶者または事業継承者の保証が必要です。運転資金に用途が限られますが、利用しやすく、当座の資金繰りに困ったときなどに利用すると役立つでしょう。

当座貸越根保証

これは簡単な手続きで必要な資金を融資する商品で、新潟県信用保証協会の保証と連帯保証人、不動産の担保があれば利用できます。最大の特徴は融資額が2億円と非常に大口になっている点で、設備投資など多額の資金が必要とされるケースで役立つでしょう。ただ融資期間は2年以内です。

そのほかの融資制度

他では新潟県や市町村の制度融資も取り扱っており、条件さえ満たせばかなり有利な環境で融資を受けることも可能です。村上信用金庫のビジネスローンと並んで検討すればより適した選択肢を選ぶこともできるはずです。具体的な内容に関しては直接窓口に問い合わせて相談してみましょう。

さらに一般的な融資として割引手形、手形貸付、証書貸付、当座貸越も行っているのでこちらも選択肢に加えてみるとよいかもしれません。融資商品の選択肢はそれほど多くありませんが、大口の融資もあれば使い勝手のよいカードローンもある、なかなか充実したラインナップといえるのではないでしょうか。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 110

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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