信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

柏崎信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

柏崎信用金庫は新潟県柏崎市に本店を置く信用金庫です。創業は1924年。90年以上にも及ぶ歴史を地域密着の運営で続けてきています。これまで合併などの再編もなく、店舗数は7店舗(2018年3月現在)。

事業者カードローン

柏崎信用金庫が提供している事業資金融資のなかでは事業者カードローンが使い勝手の良さからまず挙げられます。これはカードローンタイプで事業の資金調達に利用できるもので、ATMを利用して何度でも利用できるのがポイントとなっています。融資限度額が最初から全額融資を受けるのではなく、その範囲内で必要に応じて引き出すことができるのです。資金繰りが厳しく資金調達の機会が多くなる中小企業、個人事業主にとってとくにメリットの大きな融資商品となるでしょう。しかも融資額は2000万円以内とこの手のローンにしてはかなり大口です。融資期間は2年で期限後に審査をクリアすれば更新して利用し続けることも可能です。

しんきんビジネスワイドローン

幅広い事業性資金目的に利用できるのが「しんきんビジネスワイドローン」です。こちらもカードローンと同様に融資額内で何度でも利用できるのが特徴となっており、カードではなく専用貸越通帳を使用する形となっています。しかも融資額は1億円以内と非常に大口になっており、設備投資などに多額の資金が必要になった場合に役立ちます。幅広い用途で資金調達が求められているときなどにも役立つでしょう。こちらも2年更新で継続することが可能です。

ネクストとチャレンジ

通常タイプの融資ではまず「ネクスト」。これは運転資金・設備資金に利用できる融資商品で、広く一般の法人・個人事業主が利用可能です。融資額は500万円以内、融資期間は6ヵ月以上5年以内です。もうひとつ「チャレンジ」は新規に事業を立ち上げる際に必要になる資金を融資するもので、やはり運転資金・設備資金どちらにも利用可能です。融資額は500万円以内、融資期間は7年以内となっています。

そのほかのビジネスローン

柏崎信用金庫ではほかにも資金繰りに役立つ事業資金融資をいくつか取り扱っています。農業にかかわる運転資金・設備資金を融資する「農業振興資金」。こちらは用途によって融資額・融資期間が異なっており、運転資金は500万円までで5年以内、設備資金は1000万円までで7年以内です。用途が限られる商品ですが、その分有利な環境で利用できるのがポイントです。

あとは新潟県や柏崎市など県・市町村が用意している各種融資制度、信金中央金庫、日本政策金融公庫などの機関・団体が用意している代理貸付なども取り扱っているので検討してみる価値は十分にあるでしょう。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 107

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
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↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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