信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

青梅信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

青梅信用金庫は東京都青梅市に本店を置く信用金庫です。「おうめしんようきんこ」ですが愛称は「あおしん」になっているのが特徴です。東京都の多摩地区をメインの営業エリアとしつつ埼玉県の所沢市、入間市、飯能市、狭山市などでも営業を展開しており、これらの地域で事業を行っている場合にはビジネスローンを利用する際の選択肢となるでしょう。店舗数は37店(2018年3月現在)。創業は1922年。

地域活性化ローン

事業者の資金繰りに役立つ事業資金融資が充実しているのが青梅信用金庫の特長です。まず「地域活性化ローン」。その名前の通り営業エリアの地域経済の活性化を目指して積極的な融資を行っている商品で、融資限度額が2億円以内と非常に大口になっているのが特徴です。利用の際には以下の条件をクリアしている必要があります。

・3年以上の業歴で当金庫の営業エリア内で事業を行っている法人・個人事業主
・当金庫の会員、または会員資格を有すること

2億円という大口の融資が可能なこともあって用途も幅広い範囲に及びます。広く運転・設備資金が対象となっていますが、工場や事業用地の購入、機械装置の購入、金繰りの改善、さらには環境・省エネ関連の設備投資など該当します。さらに不動産経営にも利用が可能で増改築、耐震補強なども用途に含まれます。

融資期間は運転資金の場合は10年以内、設備資金の場合は20年以内。どちらも1年以内の据置期間が含まれます。担保は新規設定の不動産担保、保証人に関しては経営者保証が必要だと認められた場合に代表者等が求められます。

あおしんニーズ100ビジネス

使い勝手のよさを重視した事業資金融資が「あおしんニーズ100ビジネス」です。以下の条件をクリアした場合に利用が可能です。

・当金庫の営業エリア内に居住、または営業している個人事業主または法人役員
・申し込み時の年齢が満20歳以上、完済時に満76歳未満で電話連絡が可能
・株式会社クレティセゾンの保証が受けられる

融資額は10万円以上500万円以内。手ごろな融資額で資金調達に便利です。融資期間は6回以上120回の返済回数の範囲内。用途は運転資金、設備資金に加えて法人役員の場合は役員になっている法人への転貸資金も含まれます。金利は年8.80パーセントの固定金利。なお審査でこの金利では融資が難しいと判断された場合には年14.0パーセントでの融資も可能です。

そのほかのビジネスローン

ほかにもさまざまな融資制度が用意されています。用途自由で幅広くビジネスに活用できる「あおしんフリーローンビジネス」、創業、新規事業に活用できる「あおしんの創業支援」、TKCと提携した「あおしんTKC提携ローン」など。選択肢が多いだけにもっとも相応しい商品はどれか、よく相談・検討したうえで判断する必要がありそうです。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 101

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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