信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

大阪商工信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

大阪商工信用金庫は本店を置く大阪府大阪市のほか大東市、東大阪市、八尾市、堺市などを営業エリアにしている信用金庫です。

創業は1929年、2017年には本店を現在の大阪市中央区本町に移転しています。

大阪府の中心エリアで営業していることもあってビジネスローンも充実しており、中小企業、個人事業主など幅広い事業者が利用できる環境が整えられています。

大阪連携金融機関提案型融資

少々堅苦しい名称のこの商品は大阪商工信用金庫が用意している事業資金融資のひとつです。

これは2011年度から大阪府と連携する形で中小企業への支援と地元産業の活性化のために開始されたビジネスローンです。

最大の特徴は非常に大口の融資が可能となっており、大阪信用保証協会の保証がついた状態で2億8000万円(うち8000万円までは無担保での融資可能)と保証がついていない状態で10億円までの融資が用意されています。

事業拡大や設備投資など高額の資金調達に役立つでしょう。

用途は事業拡大に伴う運転資金と設備資金、設備更新などに伴う運転資金と設備資金、その他事業にかかわる必要資金と広く設定されています。

融資期間は担保の有無や信用保証がついているかどうかで異なります。

保証付の場合は運転資金が7年以内、設備投資は無担保で7年以内、有担保で10年以内。信用保証がない場合には運転資金が10年以内、設備資金が無担保で10年以内、有担保で20年以内です。

いずれのケースでも12ヶ月以内の据え置き期間が設けられています。

商工会議所提携会員様向け融資

こちらは商工会議所との連携によって融資が行われている商品です。大阪、堺、大東、東大阪、松原、八尾の6つの商工会議所と連携しており、それぞれ商品名が異なるので自分の事業所の営業エリアに該当するのかを確認しておきましょう。

融資の基本的な内容は共通しており、融資額は100万~1000万円、融資期間は5年以内、うち6ヶ月以内の据え置き期間があります。利用条件は以下の3点です。

・それぞれの商工会議所の市内で同一事業を3年以上営んでいること
・商工会議所の会員で会費を納めていること
・直近決算期において債務超過ではないこと

その他のビジネスローン

もうひとつ、忘れてはならない大阪商工信用金庫の事業資金融資が中小企業向けの制度融資です。大阪府・大阪市が用意している制度融資を当金庫でも利用できます。

開業時の資金調達に利用できる「開業サポート資金」、企業規模が小さい事業者の資金繰りに役立つ「小規模サポート資金」、取引企業の倒産などにより資金繰りの悪化を支援する「セーフティネット資金」の3種類が用意されているので、もっとも適したものを選んで利用することができます。詳細は窓口で確認しましょう。

ほかにはNPO法人を対象とした「大阪NPOセンター提携」などのビジネスローンも用意されています。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 183

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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