信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

大阪信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

大阪信用金庫は本店を大阪府大阪市天王寺に置き、規模では府内で最大規模を誇る信用機関です。広く大阪府内を営業エリアとしているだけでなく、兵庫県にも進出しています。顧客満足度が非常に高い点でも知られ、顧客重視、地域発展への貢献への姿勢が評価されている信金です。ビジネスローンも幅広く、目的や用途に合ったものを探しやすい環境が整えられています。

中小企業再生支援資金「カイゼンⅡ」

単に資金繰りをサポートするための事業資金融資だけでなく、経営が悪化している中小企業を支えることを目的とした商品が用意されているのもこの信用金庫の特徴です。この「カイゼンⅡ」は、経営の健全化や財務体質の改善に必要な資金を対象に融資を行うものです。そのため、用途が以下の通り制限されています。

・従業員等の削減による退職金の支払い資金
・新型機械入れ替え資金
・機械などのリース契約解除に伴う違約金
・物件売却に伴う納税資金
・工場内レイアウト変更などによる機械移設資金
・工場・事務所売却に伴う移設資金や賃貸保証金

このように用途が細かく設定されている一方、他の金融機関の事業資金融資ではなかなか充てることができない用途に使用することができます。なお同一事業を10年以上営んでいる法人・個人であることが条件です。

融資額は100万円以上1000万円以上。融資期間は運転資金が3年以内、設備資金が7年以内です。金利は変動金利で設定されますが、融資期間が3年以内か3年超で設定が異なるので、検討材料にしておく必要がありそうです。担保は原則不要、保証人は個人事業主は原則不要、法人は代表者が連帯保証人となります。

だいしんビジネスローン「じんそく」

用途が幅広く、さまざまな資金繰りに活用できるうえにスピーディーな審査・融資が魅力なのがこの「じんそく」です。業歴2年以上の法人・個人事業主を対象としたビジネスローンで、広く事業資金を用途にしています。融資額が法人か個人事業主・法人代表者によって異なっており、前者が50万~500万円、後者が10万~500万円。上限ではなく下限が異なることで、後者のほうがより細かい金額で借りやすくなっています。

融資期間は10年以内。担保は不要、保証人は個人事業主は原則不要、法人は原則として法人代表者の連帯責任となります。

そのほかのビジネスローン

ほかには新しい設備・機械の購入資金に充てられる「マシンサポート」、商工会議所との連携による「タイアップ」、簡単な手続きで利用できる「ポケット事業者ローン」などもあります。選択肢が多いだけでなく、ひとつひとつに特徴があるため、目的に合った商品を選ぶことで、かなりよい条件で資金繰りに活用していくことができるでしょう。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 180

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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