信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

小浜信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

小浜信用金庫は1925年創業、これまで90年以上の歴史を福井県若狭地方を中心に重ねてきた信用機関です。本店は福井県小浜市で、小浜市に4店舗を展開しているほか、高浜町に2店舗、おおい町、若狭町にそれぞれ1店舗、合計で8店舗を擁しています。小規模な金融機関ながら事業者向けのビジネスローンも充実しているのが特徴です。

ビジネスローン「信頼Ⅱ」

そんな小浜信用金庫の事業資金融資のメイン商品といってもよいのがこの「信頼Ⅱ」です。原則として新規申し込みの事業者を対象としているもので、2年以上の業歴を持つ個人事業主が利用可能です。なお当金庫の会員となることも基本条件としていますが、必ずしも会員にならなくても融資が可能になることもあるので、詳細は窓口で問い合わせてみるとよいでしょう。

融資額は10万円以上500万円以下。用途は運転資金・設備資金。利用期間は5年以内ですが、返済方式が元金一括返済の場合には1年以内になるので注意が必要です。ポイントとしては固定金利が適用されることで、審査の結果により当金庫所定の金利に設定されます。

保証人に関してはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を利用する形になるので不要、担保も原則として不要です。担保を用意するのが難しい個人事業主にとって非常に使い勝手がよく、資金繰りに困ったときの心強い味方となってくれることでしょう。

はましん創業支援資金

こちらは新たな事業をスタートする際に必要となる資金を融資する商品です。当金庫の営業区域内で6ヵ月以内に新たな事業を開始するか、開始してから1年以内の法人・個人事業主が対象となります。

融資額は500万円以内で、用途は運転資金・設備資金です。融資期間は用途によって異なり、運転資金の場合は7年以内、設備資金は15年以内。融資額にしては長い期間が設定されており、資金力に不安がある事業者にとっても使いやすいはずです。なおいずれの融資期間でも最長2年間の据え置き期間を設定できます。金利は変動金利です。

保証人は法人が原則として代表者1名以上、個人事業主は家族1名以上。担保は原則として不要です。

そのほかのビジネスローン

小浜信用金庫ではさらに色々な事業資金融資を用意しています。法人・個人事業主が広く利用でき、最大で13年以内で500万円までの融資が受けられる「信頼」、穂区立税理士会の関与を受けたうえで「中小企業の会計に関する指針の適用に関するチェックリスト」の交付を受けられる事業者を対象とした「はましん税理士会提携ローン」。こちらは1000万円以内の融資額で運転資金が7年、設備資金が10年と、この信用金庫ではもっとも大口の内容となっています。

同じく1000万円までの融資が可能なのが農業事業者を対象とした「穂(MI-NO-RU)」で、設備資金として15年以内の融資期間で利用することができます。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 172

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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