信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

北陸信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

北陸信用金庫は1971年に石川県南部を営業エリアとしていた石川信用金庫、美川信用金庫、小松信用金庫が合併する形で誕生した信用金庫です。そのため現在でもこの3つの信用金庫の営業エリアだった白山市、小松市を基盤としています。ただし本店は石川県金沢市においています。この辺りはビジネスローンを利用できる事業者の範囲にもかかわってくるので知っておきたい部分です。

スーパー5000

そんな北陸信用金庫では事業者を対象とした融資商品を多彩に取り揃えています。用途や融資額に合わせて選ぶことができるのでより使い勝手のよい、資金繰りに合ったものを見つけやすいでしょう。そんな中でも代表格のひとつが「スーパー5000」です。

この事業資金融資の最大の特徴は商品名にも出てくるように、5000万円まで融資を受けることができる大口の融資であることです。中小企業はもちろん、規模を問わず幅広い事業者にとって役立ちます。ただ注意したいのは融資期間が1年間と短く設定されている点でしょう。なお担保は不要です。

ロングサポート500

もっと長い融資期間で利用したい、そんな方には「ロングサポート500」があります。これはしんきん保証基金の保証を受けた個人事業主を対象としたもので、500万円まで融資を受けることができ、融資期間は10年以内です。担保は不要なので、不動産や有価証券などの担保を確保するのが難しい個人事業主にとって、使い勝手のよいローンとなってくれるでしょう。

チャンス2000

この「チャンス2000」は融資額、融資期間ともにバランスがとれ、とくに中小企業の資金繰りに役立つ事業資金融資です。利用の際には以下の条件を満たすことが必要です。

・当金庫の営業地区内で2年以上事業を営んでいる法人、または住所を有する個人事業主
・株式会社オリックスの保証を受けられる個人事業主
・直近の当金庫査定債務者の区分が「正常先・要注意先」に区分されており、「要管理先」には区分されていないこと
・法人ではスコンアリングシステム、当金庫信用各付が一定基準であること
・融資時の年齢が65歳以下であること
・申し込み時に借入金の延滞が発生していないこと
・法人税、所得税、消費税の滞納がないこと

融資額は100万円以上2000万円以内で、融資期間は7年以内です。用途は広く事業性資金で他の金融機関からの借換にも利用できます。なお元金の据置はありません。担保は不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は不要です。

ほかにはTKC会員を対象にした「TKCサポートローン」、北陸税理士会会員を対象とした「税理士会サポートローン」、事業性評価に基づいて融資を行う「サポート300」などもあります。窓口の相談も利用しながら、幅広いラインナップの中から最適なものを検討していくとよいでしょう。

その他事業者向けサービス

まず会社の設立や増資を行ったときの株式振込金を取り扱う「株式の払い込みサービス」が挙げられます。あとはビジネスを問わず重要な書類や貴重品を預かる貸し金庫サービス、売上代金を営業時間外にも預かってくれる夜勤金庫サービスなどもあります。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 167

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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