信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

共栄信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

石川県七尾市に本店を置くのと共栄信用金庫は、2003年に能登信用金庫と共栄信用金庫が前者を存続金庫としたうえで、対等合併によって誕生した信用金庫です。名称も両方の金庫の名前をつなげた形となっています。富山県、石川県、福井県に本店を置く信用金庫のカードはATMの入出金手数料が終日無料になるなど、サービスの充実が高く評価されています。

のと共栄信用金庫のビジネスローン

のと共栄信用金庫では、個人を対象としたローン商品は多く取り揃えられていて充実しているものの、事業向けのローンは少なく、選択肢という点ではあまり恵まれていない印象もあります。そんななか、事業資金融資として活用できるビジネスローンがひとつあります。このビジネスローンは以下の条件をクリアしていると利用が可能です。

・石川県内の商工会議所の会員企業で会費の未納がないこと
・原則2年以上、地域内で継続的に事業を営んでいる法人、個人事業主
・当金庫が定める融資対象の基準に合致すること

融資額は1000万円以内です。ただし運転資金として融資を受ける場合には、直近決算書の平均月商の範囲内となります。用途は運転資金・設備資金で、融資期間は5年以内です。ポイントとしては金利の面で当金庫所定の利率よりも0.2パーセント優遇されることです。しかも保証協会の保証を利用したうえで、融資を受けた場合にはさらに0.3パーセントの優遇措置を受けることができます。資金繰りが厳しく金利の負担も気になる小規模事業者にとっては、非常にメリットの大きなビジネスローンと言えるでしょう。

担保は不要で、保証人は法人の場合が代表者のみ、個人事業主の場合は事業後継者か法定相続人のいずれか1名です。ただし、保証協会を利用した場合には保証協会の基準が該当します。

当信用金庫が用意している事業資金融資はほかにはありませんが、事業者への融資制度を重視していないという意味ではありません。地域経済の活性化に貢献するため、地元の中小企業に対する融資も積極的に行っております。これはビジネスローンのように最初から条件が決められた形ではなく、事業者と話し合ったうえで融資額や金利、融資期間が決定されるもので、より事業者の都合に寄り添った方式と言うこともできるでしょう。事業資金に対する融資額は個人への融資額と比べても多く、とくに運転資金への積極的な融資が目立ちます。

その他事業者向けサービス

当金庫では金融円滑化のための取り組みを積極的に行っており、「金融円滑化相談窓口」を設置するとともにフリーダイヤルを本部にも設置しており、融資などの問い合わせに対応しています。さらに地域密着型金融推進計画のもとで中小企業に適した資金供給手法の徹底や地域経済への貢献なども行われています。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 166

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

Copyright© 資金繰りラウンジ 銀行融資とノンバンク事業者ローン , 2020 All Rights Reserved.