信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

砺波信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

富山県南砺市に本店を置く砺波信用金庫は1929年創業、これまで合併などの再編が行われることなく、地域密着の運営を90年近くにわたって続けてきています。ビジネスローンでは中小企業や個人事業主など小口の資金調達を必要としている事業者向けの商品が充実しているのが特徴です。

小口事業資金

そんな砺波信用金庫の事業資金融資の主力商品といってもよいのがこの「小口事業資金」です。利用の際には以下の条件を満たしていることが必要です。

・当金庫の営業地域内で事業を営んでいる個人・法人。従業員20名以下、商業・サービス業では5人以下の小規模事業者であること
・富山県信用保証協会の保証を受けられること

融資額は「一般小口枠」と「零細小口枠」の2種類があり、前者は2000万円以内、後者は1250万円以内に設定されています。この設定を見ても、小口事業資金といっても決して小額の融資しか受けられないローンではないことが窺えるでしょう。

用途は運転資金・設備資金で、融資期間は用途ごとに設定されており、運転資金は5年以内、設備資金は7年以内です。ただし運転資金に関しては直近決算にで2期連続の経常赤字を計上し、経営指導を受けている場合には7年以内で利用できます。資金繰りが厳しい事業者にとっては非常に魅力的な部分となるでしょう。

金利は年1.80パーセントの固定金利で、担保は原則不要です。保証人は原則として法人が代表者、個人は原則不要となります。小口と言いつつかなり大口の融資を受けられるうえに経営が厳しい事業者を救済する面も備えている、優れた製品と言えるでしょう。

としんフリーローン「べんり君」

こちらは事業性融資専用の商品ではありませんが、事業性資金にも利用できるフリーローンです。利用の際には以下の条件をクリアしている必要があります。

・満20歳以上、完済の際年齢が満76歳未満の個人
・安定・継続した収入があること
・株式会社クレティセゾンの保証が受けられること

融資額は10万円以上300万円以内。用途は自由で事業性資金のほか、他の金融機関からの借入れを借り換える、1本化する時にも利用ができます。

金利は固定金利で、年6.80パーセント、年9.80パーセント、年11.80パーセント、年14.80パーセントの中から審査の結果決定されます。融資期間は6ヵ月以上7年以内です。ビジネスの観点からみると個人事業主の資金調達として非常に便利な商品と言えるでしょう。なかなかビジネスローンで融資を受けられないという事業者は検討してみる価値がありそうです。

その他事業者向けサービス

とくに事業向けに特化したサービスはありませんが、各種払い込みをスムーズに行える「Pay-easy」、届け印がなくとも簡単に口座振替手続きができる「口座振替受付サービス」、「ファクシミリ振込サービス」などはビジネスでも役立つサービスとして挙げることができるでしょう。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 163

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
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アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
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  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
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500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
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  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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