信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

高岡信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

富山県高岡市に本店を置いて富山県内で営業を行っている高岡信用金庫は、1923年設立と90年以上の歴史を持つ老舗の信用金庫です。店舗数は26店舗で、うち23店舗が高岡市内に集中しており、ほかは射水市や砺波市、また富山市に各1店舗を展開しています。ビジネスローンに関しても高岡市で事業を行っている事業者がメインに事業が行われています。

「たかしん事業性評価融資きぼう」

そんな高岡信用金庫ではビジネスローンの商品の数そのものは限られており、その代表格となるのが「たかしん事業性評価融資きぼう」です。従来のビジネスローンといえばもっぱら担保や保証、企業の財務データが重視され、審査や融資額、金利などが設定されていました。そのため有望な企業でも担保がない、預金状況が心もとないといった利用で融資が断られてしまうことも多いのですが、この事業資金融資ではその事業者の事業内容や将来性、成長可能性を判断する「事業性評価」を元に審査を行っています。今後の成長が期待できる、地域経済への発展に寄与できそうな事業者に積極的に融資を行う面も持ち合わせています。

利用対象は「事業性評価」を受けた法人・個人事業主で、まずこの評価を受けていることが大前提です。融資額は2000万円以内、ただし運転資金の場合、証書貸付では原則として月商の2倍の範囲内、手形貸付では用途を問わず原則として月商の範囲内となります。用途は手形貸付は運転資金のみ(ただし他の金融機関の借換も含む)、証書貸付では運転資金・設備資金、他の金融機関の借換が対象です。

融資期間は手形貸付で1年以内、証書貸付では運転資金が10年以内、設備資金が15年以内となります。なお証書貸付では最長で2年以内の据置期間の設置が可能です。融資利率は原則変動金利で年2.00パーセント以上。保証人は法人が原則代表者1名以上、個人事業主の場合は原則として法定相続人または事業継承者のいずれか1名です。

その他の事業資金融資

高岡信用金庫が用意している融資商品はこの「きぼう」のみですが、加えて高岡市が提供しているさまざまな融資制度も取り扱っています。代表的にところでは中小企業を主な対象としている「小口事業資金」「中小企業振興資金」、さらに景気の動向の影響で資金繰りが悪化した場合に役立つ「景気対応緊急資金」、ほかにも「ものづくり支援資金」「商工業活性化資金」「新事業展開・第二創業支援資金」など多彩な融資・支援があるので、どれが資金調達の手段として適しているのか確認したうえで判断したほうがよいでしょう。

担保や資金力がなく、なかなか融資を受けられずに苦戦している中小企業は地方に多く見られます。それだけにあくまで事業内容で判断し融資を行っている「きぼう」は、非常に魅力的なビジネスローンと言えるでしょう。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 159

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

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アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
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↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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