信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

中日信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

中日信用金庫は愛知県名古屋市北区に本店を置き、21店舗を展開している信用金庫です。名古屋市を中心に清洲市、北名古屋市、小牧市、長久手市など愛知県内を広く営業エリアとしています。中小企業の支援を積極的に行っており、健全経営のもとでさまざまな融資商品を用意しているのが特徴です。

「経営改善応援型 元気くんⅡ」

そんな中日信用金庫が事業の資金繰りの改善のために用意しているビジネスローンが「元気くんⅡ」です。利用の際には以下の条件をクリアしている必要があります。

・当金庫の会員の資格になる法人。個人事業主は対象外です。
・5年以上の業歴で申し込む時に税金の未納がないこと
・当金庫の審査基準を満たすこと

ある程度の経営実績のある中小企業を主な対象としていることが窺えます。

融資額は2000万円以内で、用途は運転資金・設備資金のほか、他金融機関からの借入れの借換、1本化、さらに決算資金や公的補助金などのつなぎ資金など、幅広い用途に活用が可能です。ただし注意したいのは運転資金として活用する場合、融資額は直近月商1ヵ月か、必要な資金のいずれか少ないほうが上限となる点です。

融資期間は用途によって細かく設定されています。運転資金と他の金融機関の借換資金では5年以内、設備資金は7年以内、つなぎ資金や決算資金の場合は1年以内です。ただし具体的な期間は審査の結果判断されます。担保は不要で、保証人は代表者となります。

創業関連支援ローン

新たに事業を開始しようしている事業者を対象にしたローンが「創業関連支援ローン」です。以下の条件を満たしていると利用ができます。

・当金庫の審査基準を満たしていること
・愛知県信用保証協会の保証を受けられること
・所定の事業計画書を提出できること
・当金庫の地区内に住所・居所があるか、事業をしていること

融資額は2500万円以内で、このタイプの事業資金融資ではかなり大口の部類に入るでしょう。設備資金、運転資金を問わず創業の際に必要となる資金に利用が可能です。融資期間は用途を問わず5年以上10年以内。担保は原則不要、ただし愛知県信用保証協会の無担保保証限度額を超えて融資を希望する場合は必要になることもあります。保証人は法人代表者以外は原則不要です。

ほかには生物多様性や環境保全に取り組む企業を対象とした「エコビジネスローン元気くんG」、個人事業主専用のローンとして「元気くんアシスト」。このローンは最高で500万円まで、返済も10年以内、担保・保証人不要と個人事業主にとって非常に使いやすい内容になっているのがポイントです。仮審査はファックス、インターネットで申し込みが可能です。さらに設備機械や事業用車両などを担保に融資を受けられる「機械担保ローン元気くんA」などもあります。

事業向けサービスは窓口で直接問い合わせを

ローン以外に事業者を対象としたサービスはとくにないものの、窓口での相談は適時行われていますから、気になることがあったらまず問い合わせてみてはいかがでしょうか。
 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 151

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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