信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

東京東信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

東京東信用金庫は歴史は1945年に創業した東武信用組合にまでさかのぼる信用金庫です。

その後1993年に三光信用金庫と合併、1999年には中央信用金庫に大東信用金庫、そして協和信用金庫と合併、東武信用金庫を存続金庫としたうえで現在の名称に変更されました。さらに2003年には小岩信用金庫と合併。

事業融資はもちろん「ものづくり・商業・サービス経営力向上補助金」の申請サポートなど、幅広く経営支援を行っています。

本店は東京都墨田区で店舗数は68店、さらに12の出張所を擁しています(2018年3月現在)。

地域活性化ローン 粋

そんな東京東信用金庫の事業資金融資ではまず「粋」が挙げられます。

その名称の通り地域活性化を目的にしたもので、事業所・店舗の創業や設備投資に必要な資金を融資します。

用途が限定されているのが特徴で、店舗改装資金、新規開業・創業資金、太陽光発電設備の設置に必要な資金、事業用に利用する店舗のリフォーム資金、運転資金などが該当します。

融資額は設備資金か運転資金かで設定が異なっており、運転資金の場合は500万円以内、設備資金の場合は1,000万円以内。ただしテナント・賃借物件の改装・リフォームに関しては500万円以内となっています。

返済期間は設備資金が1年以上10年以内、運転資金が5年以内です。特徴としては金利が完全固定金利となっており、融資期間によって設定が異なっている点です。

しかも太陽光発電などの設備資金に活用する場合には金利の優遇を受けることができます。金利は以下の通りです。

融資期間が3年以内…通常2.80パーセント、エコ関連2.50パーセント
融資期間が5年以内…通常3.30パーセント、エコ関連3.00パーセント
融資期間が5年超…通常3.50パーセント、エコ関連3.20パーセント

保証人は法人が原則代表者、個人事業主は「積極的に申し出る方」となっています。

後者に関しては直接問い合わせた上で確認しておくとよいでしょう。

ひがしん中小企業会計活用ローン

こちらは中小企業会計を適用している事業者を対象にしたビジネスローンです。

「中小会計要領」「中小指針」「会計参与」のいずれかを導入し、所定の書類を提出することが前提条件です。

融資額は100万円以上5,000万円以内。かなり大口の融資を受けることができるほか、用途は運転資金、設備資金とともに借換資金としても利用可能です。

融資期間は運転資金の場合が10年以内、6ヵ月以内の据置期間を含みます。

設備資金の場合は原則30年以内であり法定償却年限以内、1年以内の据置期間を含みます。

金利は変動金利。保証信用協会を利用していると優遇されます。担保は原則不要、保証人は代表者となります。

その他のビジネスローン

そのほかでは個人事業主の資金繰りに役立つ使い道自由の「ひがしんマイライフ」、幅広いビジネスをサポートするために用意された「さくせす行進曲」、医療・介護福祉期間向けの「成長」なども用意されています。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 85

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

Copyright© 資金繰りラウンジ!銀行融資とノンバンク事業ローン比較 , 2020 All Rights Reserved.