信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

中栄信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

中栄信用金庫は神奈川県秦野市に本店を置く信用金庫です。創業は1932年。

すでに80年以上の歴史を誇る老舗の信用金庫、秦野市を中心に神奈川県内を営業エリアとしています。店舗数は16店(2018年3月現在)。

経営、金融はもちろん法律、税務、年金など各種無料相談を受け付けており、中小企業をはじめとした地域経済の発展への貢献を目指しています。

なかしん事業性フリープラン

中栄信用金庫ではそれほどビジネスローンに関しては積極的な商品展開を行っておらず、該当するのはこの「なかしん事業性フリープラン」くらいです。

その名称の通り用途が非常に幅広く、資金繰りに関するさまざまな目的に利用できるのが大きな特徴です。

利用には以下の条件をクリアしている個人事業主、法人であることが求められます。

・当金庫の営業区域内に居住または事業を営んでいること
・申し込み時の年齢が満20歳未満で完済時が満81歳未満であること
・安定・継続した収入があること
・株式会社クレディセゾンの保証が受けられること

用途は自由で運転資金・設備資金はもちろん、他の金融機関から借入れを受けている場合には借換え・1本化にも活用することができます。

融資額は10万円以上500万円以下。返済期間(返済回数)は6回以上120回以内。原則として6年以内での利用となります。

返済は毎月5,000円以上の元利均等定額返済。ボーナス併用の返済は不可となっているので注意が必要です。金利は保証会社の審査を経たうえで決定される固定金利。以下の金利の中から選択・適用されます。

年3.8パーセント、年6.5パーセント、年9.0パーセント、年11.5パーセント、年13.5パーセント。審査の結果によって金利に大きな差が出てくる点はこの融資商品において注意すべき点となりそうです。

株式会社クレティセゾンの保証を利用することになるので担保・保証人ともに不要。

その他のビジネスローン

他には事業資金融資のために用意された商品はないものの、事業に利用できるローンがいくつかあります。

まず「ワイドローン」。これは法人・個人事業主・勤労者を対象に団体信用生命保険に加入することで利用が可能になるもので、融資額は5,000万円と大口になっているのが特徴です。

利用できるのは満75歳以下。担保には不動産、有価証券、信用保証協会などが求められます。

あとは代理業務として信金中央金庫、住宅金融支援機構、日本政策金融公庫などの金融商品、さらに事業資金向けの各地方団体の制度融資なども取り扱っています。

事業の資金繰り目的だけに絞ってしまうと選択肢が狭くなってしまうのは避けられませんが、事業性フリーローンは使い勝手が非常によいので個人事業主や中小企業などさまざまな目的で資金調達が必要になるケースに向いているでしょう。

また事業向けではありませんがビジネスにも利用できるフリーローンが充実しているのでこちらも視野に入れた上で直接窓口に相談してみるとよいかもしれません。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 78

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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