信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

湘南信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

湘南信用金庫は設立は1924年。1951年には鎌倉信用金庫を合併し現在の名称に変更、1991年には茅ヶ崎信用金庫、1994年には東京大和信用組合をそれぞれ合併しており、現在では神奈川県だけでなく東京都の一部も営業エリアとしています。

本店は神奈川県横須賀市。同じ横須賀市に本店を置くかながわ信用金庫と競合関係にあります。店舗数は47店(2018年3月現在)。

「創業支援スクール」「鎌倉草創塾」への参加など、地域創生を目指した活動を積極的に行っています。

地域応援資金「力シリーズ」

この湘南信用金庫の事業資金融資のメインとなるのが「力シリーズ」です。

融資対象となる地域を限定したうえで特別金利による融資を行っているのが大きな特徴、ただし平成30年3月末までの期間限定製品です。

融資額は最大で500万円、融資期間は最長で5年間、担保は原則として不要。金利は固定金利で0.9パーセントと非常に有利な環境で利用できるのが大きな魅力となっています。

しんきんかながわ応援団

こちらは神奈川県内に本店のある8の信用金庫と神奈川県信用保証協会が協力したうえで中小企業の資金繰りをサポートするために用意された融資制度です。

なかなかうまく資金調達ができない企業にとって心強い味方となってくれるでしょう。

融資額は5,000万円までとかなり大口となっていますが、最近6ヵ月の平均月商の3倍以内の制限があります(1年以内の短期資金の場合は直近決算から算出した平均月商以内)。

いずれにしろ資金調達の有力な手段になってくれることでしょう。用途は運転資金のみ。返済期間は10年以内(据置期間は6ヵ月以内)。

担保は不要、保証は神奈川県信用保証協会の保証が必要、法人の場合は代表者の連帯保証が求められます。

地域元気ローン

地方創生に貢献している事業を対象に低金利での融資を行っているのが「地域元気ローン」です。

対象となる事業に関しては直接問い合わせたうえで審査を受ける必要があります。

融資金額は3,000万円以内。運転資金・設備資金いずれにも利用が可能です。

最大のポイントはやはり金利で固定金利で0.975パーセントと非常に低金利での利用が可能となっており、資金繰りが厳しい事業者の資金調達に役立ちます。

融資期間は運転資金が7年以内、設備資金では10年以内(1年間の据え置き期間を含む)。

連帯保証人は法人の代表者、担保は審査によって判断されます。

そのほかのビジネスローン

そのほかでは事業性資金を対象に最長50年まで、非常に長い期間の融資が可能な「新ワイドローン(事業性資金)もあります。

5,000万円までの融資が可能、融資期間は満76歳の誕生日の前月まで。この年齢に達するまでの期間なら最長で50年まで借り続けることができる形になります。

さらに消費税の納税資金を調達するための「消費税納税用定期積金」などもあります。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 74

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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