信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

佐原信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

佐原信用金庫は創業は1929年。2001年にはATMの365日間稼動を導入するなど利用者本位のサービスを心がけている点が評価されています。

本店は千葉県佐原市。店舗数は16店(2018年3月現在)。「地域密着型金融への取り組み」や無料法律相談会など地域に根ざした活動を積極的に行っています。

さわらしんきんフリーローン

そんな佐原信用金庫の事業資金融資を代表するものが「さわらしんきんフリーローン」です。

その名前の通りフリーローン。用途を自由に利用できるのが大きな特徴です。

利用の際にはおもに以下の条件をクリアしている必要があります。

・申し込み時の年齢が満20歳以上あり、完済時の年齢が満76歳未満であること
・安定・継続した収入がある方
・住んでいるところあるいは勤務地が当金庫の営業区域内であること
・クレティセゾンの保証が得られること

融資額は10万円以上300万円以内。融資期間は用途に関係なく6ヶ月以上7年以内となっています。

返済方法が融通が利く点も特徴で、毎月5000円以上の元利均等定額返済。条件を満たせばボーナス併用返済も可能、年金受給者の場合には偶数月ごとに5,000円以上の元利金等定額返済も可能です。

金利は固定金利で年5.50パーセント(2018年3月現在)。なお審査においてこの金利では難しいと判断された場合には年9.85パーセントでの融資も可能になっています。

利用条件でクレティセゾンの保証を得られる点が挙げられていましたが、この保証があるため担保・保証人は必要ありません。

アグリサポートローン

農業経営者の資金繰りに利用できるのが「アグリサポートローン」です。利用条件は以下の通り。

・当金庫の営業区域内で農業畜産業を営んでいる、または食品加工業者で所定のスコアリングで条件を満たすこと
・営業年数が5年以上かつ兼業収入を含む売上高が500万円以上の方
・個人の場合には申し込み時20歳以上65歳以下で完済時70歳未満であること
・融資金額が合計700万円超になる場合には当金庫の会員になること

対象となる事業を継続して営み続けていることが大前提となります。

融資金額は1,000万円以内。用途は運転資金・設備資金に加えて「生活向上のための必要資金」。つまり必ずしも事業資金だけに限られていないのが大きな特徴です。

個人事業主の場合には幅広く資金繰りに活用できるでしょう。

融資期間は原則10年ですが運転資金の場合は5年以内となっています。保証人は法人の場合は代表者、個人の場合は後継者。担保は不要です。

そのほかの事業資金融資

もうひとつ、「ステップ500」という法人を対象とした制度もあります。

こちらは原則として担保・保証人不要で最大500万円までの融資が可能で、借換え以外の運転資金・設備資金など幅広く事業性資金に使用ができます。

こうした佐原信用金庫のビジネスローンをうまく活用して資金調達を検討してみてはいかがでしょうか。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 71

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
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  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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