信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

結城信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

茨城県結城市が本店のある結城信用金庫は、茨城県内に本店を置く信用金庫ではATMで唯一通帳繰越が可能など使い勝手の良さでも高い評価を得ています。

創業は明治35年(1905年)。すでに110年以上の歴史を誇る県内でも随一の信用金庫でもあります。店舗数は23店(2018年3月)。

2016年には日本政策金融公庫との業務連携を締結、2017年には茨城県がん検診か受診向上企業連携プロジェクト協定への締結など、地域に根ざした活動が積極的に行われています。

ユーシンワイドローン

結城信用金庫では多彩な事業資金融資を用意しており、用途や目的に合わせて選んでいくことができます。

まず「ユーシンワイドローン」。安定した収入が得られている個人事業主または小規模法人の資金繰りに利用できるローンで、融資額は100万円以上5000万円以内。

ポイントは用途が幅広い点で、運転資金・設備資金はもちろん、他の金融機関からの借換・返済、さらに「個人の健全なる資産形成資金および一般消費資金」という条件で広く消費資金としても使用できます。

この点は個人事業主にとって非常に魅力的な部分でしょう。まさにワイドローンの名に恥じません。

返済期間も用途によって細かく設定されており、運転資金は15年以内、設備資金は25年以内。消費資金のうち資産形成資金は25年、一般消費資金では10年以内。

借換え・返済では20年以内、納税資金は5年以内とかなり長い期間に設定されています。

金利は固定金利・変動金利のいずれかを選択。担保は不動産、有価証券、信用保証協会保証のいずれかが必要。保証人は1名以上の連帯保証人が求められます。

ユーシンタイムリーローン

事業資金に用途を絞った商品では「ユーシンタイムリーローン」があります。

以下の条件を満たした事業者に利用が可能です。
・1年以上業歴
・直近1年以内に月超延滞なし
・信用情報に延滞・事故情報なし
・所有不動産に差し押さえ(仮も含む)、金融機関他担保設定なし

融資額は500万円以内、ただし信用判定によっては300万円までになることもあります。

融資期間は運転資金は7年、設備資金が10年以内。担保は原則必要ありません。

保証人は法人が代表者、個人事業主は専従者または事業承継者が1名求められます。

ゆうき100

茨城県信用保証協会と連携して作られたのが「ゆうき100」です。事業の資金繰りに必要な運転資金を対象に5000万円までの融資を行っています。

茨城県信用保証協会の保証を受けること、延滞や代位弁済といった過去がないことが利用の条件となります。融資期間は10年以内(うち1年間の据置期間を含む)。

金利は固定金利と変動金利のいずれかを選択。担保は不要、保証人は法人代表者。

そのほかのビジネスローン

ほかには「ユーシンパートナーズローン」「ビジネスサポートローン」「ユーシン事業者カードローン」「創業者支援融資 洋々」「太陽光発電事業融資」など。目的・用途を限定した融資が多いのが特徴です。

もっともよい環境で利用できそうな融資をよく吟味して検討してみましょう。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 62

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
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  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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