信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

烏山信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

烏山信用金庫は栃木県那須烏山市に本店があります。那須烏山市だけでなく宇都宮市、さらに茨城県北西部にも営業エリアを広げています。

創業は昭和23年(1948年)。2018年で創業70周年を迎えました。2002年には宇都宮信用金庫の経営破たんに伴い一部の店舗を引継ぎしました。

2018年3月現在の店舗数は14店。栃木県のプロスポーツを応援する「ふるさと応援」、地域経済の発展をサポートする「ものづくり企業 展示・商談会」などの活動が行われています。

しんきんスクラム・ネオ

烏山信用金庫では法人・個人事業主の資金繰りに活用できるいくつかの事業資金融資を揃えていますが、まず「しんきんスクラム・ネオ」が使い勝手のよさが挙げられます。

これは栃木県内の信用金庫と栃木信用保証協会が連携して作られた商品で、栃木県内で営業所を有して2年以上営業を続けている法人・個人事業主が利用できます。複数の信用金庫が連携しているため、利用できる区域が栃木県内に及んでいるのが大きな特徴です。

融資額は2000万円まで、もしくは平均月商の3倍以内のいずれか。運転資金・設備資金の両方に利用することができますが、土地資金・建物の新築資金は除外されています。

融資期間は一括返済の場合は1年以内、分割返済では10年以内。担保は原則不要、保証人は法人では原則として代表者、個人は不要です。

女性創業応援資金

他の信用金庫にはないユニークな事業資金融資がこの「女性創業応援資金」です。その名称の通り女性が創業を目指す際の資金調達をサポートする内容となっており、以下の条件をクリアすると利用できます。

・中小企業者で当金庫の会員となれる資格を有すること
・創業、または新事業の開始を検討している個人事業主または法人
・事業計画書を提出できること
・当金庫が定める審査基準を満たせること

用途は創業か新規事業に必要な運転・設備資金。融資額はどちらの用途でも300万円まで。融資期間は5年間で1年以内で元金据置が可能です。

金利に関しては信用保証協会の保証がついているかいないかで異なっており、保証がついている方が平均年0.2パーセントほど優遇されます。これは申し込む際の重要なポイントとなるでしょう。

保証人は個人事業主は原則不要、法人は原則代表者。担保は原則不要。創業を検討している女性の心強い味方になってくれるはずです。

そのほかの事業資金融資

そのほか事業者の資金繰りに利用できるローンがいくつか用意されています。

「からしんプライムライン」は保証協会の保証にもとづいて無担保で事業資金を融資する制度で1000万円以内、運転資金では5年、設備資金なら7年利用できます。

あらかじめ定められた融資額内で何度でも利用できる「無担保当座貸越5000」では5000万円まで融資が可能、1年または2年ごとに更新が行われ、更新できる限り利用を続けることができます。

ほかには農業経営者を対象とした「営農ローン」などもあります。他の信用金庫にはない融資制度もあるので検討してみるとよいのではないでしょうか。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 60

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
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↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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