信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

大田原信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

栃木県大田原市に本店を置く大田原信用金庫は、だいしん経営塾など地域経済の発展を目指したさまざまな取り組みを行っていることで知られています。

融資だけにとどまらず企業とのかかわりが深い金融機関です。

創業は昭和3年(1928年)。2018年に創業90周年を迎えました。店舗数は9店舗あります(2018年3月現在)。

ご近所ローン

そんな大田原信用金庫が提供している事業資金融資が中小企業を対象とした事業者ローン「ご近所ローン」です。

法人・個人事業主を対象としており、利用の際には以下の条件を満たしていることが求められます。

・当金庫営業地区内で事業を営んでいること
・3年以上現在の事業を継続していること
・当金庫の審査の基準に該当すること

はじめて融資を利用する場合には、さらに以下の2つの条件が求められます。

・当金庫営業区域内に10年以上住んでいること
・代表者もしかくは家族が現在居住している不動産を所有していること

こちらが少々ハードルが高くなるかもしれません。

融資額は50万円以上500万円以内。10万円単位で決定されます。融資期間は6ヵ月以上5年以内。

金利は固定金利と変動金利の2種類から選ぶことが可能で、固定金利は年2.50パーセントとなっています(2018年3月現在)。

担保は原則不要、保証人に関しては法人は代表者1名、個人事業主は不要です。

その他の事業資金融資

大田原信用金庫ではほかにも事業の資金繰りに役立つさまざまなビジネスローンを用意しています。

「無担保当貸5000」では5000万円を融資限度額(もしくは月商の3倍のいずれか少ないほう)の範囲内で利用することができ、しかも当座貸越なのでスピーディーに対応してもらえる魅力があります。担保は不要です。

栃木県内の信用金庫と栃木県信用保証協会と連携して作られたのが「しんきんスクラム2000」。

こちらは2000万円もしくは月商の3倍のいずれか少ないほうが融資額となっており、セーフティーネット保証を併用した場合には10年、通常では7年間と融資期間が長くなっているのが魅力です。

クイック審査が導入され早く判断してもらうことも可能です。

カードローンの形で限度額の範囲内なら何度でも貸し借りができる「事業者カードローン」も用意されています。限度額は無担保で500万円、有担保では1000万円まで。

さらに信用保証協会との連携で生まれた「グッドアシストローン」、農業経営者向けの「アグリビジネスローン 那須の大地」、「事業継承ローン」「らくらく完済ローン」なども用意されています。

これだけ多彩なビジネスローンが用意されているのですから、じっくりと検討したうえでもっとも使いやすい商品を選んでいくことができるでしょう。

融資額はもちろん、金利や融資期間なども考慮しながら検討していくとよいでしょう。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 59

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

-信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

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