信用金庫で事業資金融資 運転資金借入

熊本中央信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

熊本県熊本市に本店を置く熊本中央信用金庫は、これまでかなり複雑な経緯を経て現在に至っている銀行です。

まず佐敷信用金庫が1949年に水俣信用金庫に事業譲渡、1969年に玉名信用金庫と荒尾信用金庫が合併して有明信用金庫となり、さらに同年にこの信用金庫が長洲信用金庫と合併します。

そして1971年に水俣信用金庫と有明信用金庫が合併して現在の名称になりました。

非常に複雑な経緯を経ている分営業エリアも広く、本店を置く熊本市はもちろん、天草市や天草郡など一部を除く熊本県のほぼ全域を営業エリアとしています。

熊本県の事業者にとってはもっともビジネスローンを使いやすい信用金庫という選択肢とも言えるかもしれません。店舗数は22店です。

事業性カードローンと「ワリチュー」

熊本中央信用金庫では事業性資金融資を2種類用意しています。

まずカードローンの形で利用できる「事業性カードローン」。

融資額の範囲内なら何回でも利用できるのが最大のポイントで、資金繰りが厳しく頻繁に資金調達が必要になりがちな中小企業・個人事業主にとっては非常に使い勝手のよい商品です。

契約期間が過ぎたときには審査で問題ないと判断されれば更新して継続利用も可能です。

もうひとつが割引手形を利用して融資を受ける「ワリチュー(割引手形根保証)」です。

こちらはあらかじめ割引手形の枠を設けた上で融資を受ける形をとったもので、手持ち手形の割引を簡単に行える点が特徴です。

なお、どちらの事業資金融資に関しても融資限度額や融資期間、保証人・担保といった詳細は直接店舗に問い合わせて確認する必要があります。

資金繰りに困った場合にはまず相談してみるとよいのではないでしょうか。

その他の融資制度

このように少々選択肢が限られているうえに情報が入手しにくい面もある熊本中央信用金庫のビジネスローンですが、他にも事業者向け融資商品やサービスが用意されています。

まず手形割引や手形貸付、また証書貸付や当座貸越の一般融資。まずはこちらを検討してみるのもよいかもしれません。

各種融資制度ももちろん取り扱っており、熊本県や熊本市をはしめとした各市町村の制度融資を利用できます。熊本県の保証協会の保証付で利用できるので、担保や保証人の不安を抱えている方に適しているでしょう。

さらに日本政策金融公庫、信金中央金庫などが扱っている融資制度の代理業務も行っています。

これらの融資制度も加えればかなり広い選択肢の中から選んでいくこともできるはずなので、必ずしもビジネス面での融資・ローンが充実していないとは言えません。

あとは貸金庫・夜間金庫、法人キャッシュカードサービスといった、法人向けのサービスもチェックしておきたい部分です。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 249

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
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アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
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  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

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クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
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事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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