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千葉銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに役立つ千葉銀行の事業資金融資本文千葉銀行は千葉県千葉市に本店があり、県内で最大規模を誇っている地方銀行です。県内はもちろんのこと、全国で見ても横浜銀行に次ぐ地方銀行としては国内第二の規模を誇っています。県内のほぼ全域を営業エリアとしており、シェアの面でも圧倒的な強さを持っているだけに事業資金融資の選択肢としても外せないでしょう。さらに東京23区や埼玉の東部、茨城県南部などにも積極的に事業を展開しています。店舗数は国内に184店、さらに海外にも6店(2018年4月現在)。

ビジネスローン

規模の大きな銀行だけに事業資金融資も充実しており、中小企業の資金繰りに役立つものも多数取り揃えられています。その中でも使い勝手の良さが光るのがこの「ビジネスローン」です。利用の際には3期分の決算書の提出が必要です。

融資額は3000万円以内。ただし直近決算書における平均月商の3倍以内が上限です。用途は事業に必要な運転資金・設備資金。ただし不動産の購入や他の金融機関からの借入れを借り換える資金には利用できないので注意が必要です。

融資期間は5年以内、担保は原則不要、保証人は原則代表者となります。

事業向けカードローン

カードローンのメリットを活かした融資商品がこの「事業向けカードローン」です。融資額の範囲内なら何度でも繰り返し利用が可能なため、頻繁に資金調達を必要としている中小企業・個人事業主に適しています。なお利用の際には千葉銀行と6ヵ月以上の取引を行っていることが前提です。

融資額は2000万円以内。カードローンタイプとしては大口なのでさまざまな資金繰りのケースに活用できるでしょう。用途は運転資金・設備資金。融資期間は2年間ですが、期間終了後に審査を行うことで以後2年ごとに更新・継続しての利用が可能です。担保は原則不要、保証人は個人事業主が原則不要、法人は代表者のみ必要です。

そのほかには創業または新規事業の立ち上げの際に役立つ「地方創生融資制度」もあります。千葉県または隣接地域で創業・新規事業を行う法人・個人を対象としたもので、融資額は100万円以上、事業計画などに応じて具体的な融資額が決定されます。しかも融資期間は運転資金が10年以内、設備資金が20年以内と長く、事業計画に合わせて最長で3年以内の据え置き期間も設定することが可能です。担保は必要、保証人は個人事業主が原則不要、法人は代表者。創業・新事業の立ち上げの意欲はあるけれども資金力に不安がある、そんな事業者にピッタリでしょう。

事業向けサービス

事業資金融資以外では各種相談会・セミナーの開催のほか、人材の採用や育成にかかわる「人材ソリューションサービス」、補助金や公的支援をうまく活用したい場合にサポートしてくれるサービス、海外進出のサポートなどがおもなところとして挙げられます。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 17

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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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