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三菱東京UFJ銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

三菱UFJ銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資
本文 三菱東京UFJ銀行は2006年に東京三菱銀行とUFJ銀行が合併したことによって誕生した「3大メガバンク」の一角を占める銀行です。2018年4月1日から「東京」がとれて三菱UFJ銀行になりました。国内を代表する巨大銀行ということもあり事業資金融資もさまざまな選択肢が用意されています。店舗数は国内で773店、海外に73店(2018年5月現在)。

ビジネスローン「融活力」

三菱UFJ銀行はビジネスローンだけにとどまらない事業資金融資を幅広く用意しており、資金繰りに利用する際には幅広い選択肢のなかから検討していく必要があります。ビジネスローンはこの「融活力」が代表格です。同じ商品名でも提携先によって内容が若干異なるので注意が必要です。

まず商工会議所・商工会メンバーズビジネスローン「融活力」。2年以上の業歴で確定した決算書を2期分提出できる法人企業が利用できるもので、融資額は5000万円以内。用途は広く事業資金で融資期間が原則3年。しかし銀行との融資取引が1年以上ある場合には5年以内まで利用が可能となっています。担保は不要、保証人は法人の代表者が求められます。

ほかには「法人会・納税協会会員向けビジネスローン 融活力」「税理士会提携ビジネスローン 融活力」などもあります。内容は共通している部分が多く、税理士と顧問契約をしているか、商工会議所の会員になっているかどうかなど参加条件をメインにどれが適しているのかを判断していくとよいでしょう。

シンジゲートローン

三菱UFJ銀行では大口の融資を目的にシンジゲートローンも用意しています。当銀行だけではなく幅広い出資先を集めることでより多くの資金を集めることができるこのシンジゲートローン。国内市場において当銀行は最大のシェアを誇っており、この資金調達ではもっとも実績とノウハウに長けている金融機関でもあります。東京・名古屋・大阪に専門部署を設置しており、条件や必要としている資金に応じたローンを組んでいける環境が整っています。まとまった資金が必要になっている場合にはこちらの事業資金融資も検討してみましょう。

さらにもうひとつ。「債権流動化/アセットファイナンス(ABF)」の形での資金調達も行っています。所有している金銭債権を買い取る、売掛金の振り込み実績に連動したファイナンスを提供するなど、より専門的な融資が可能になっているので窓口に問い合わせてみましょう。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスではまずリスク対策が充実している点が上げられるでしょう。資産が相場リスクによって打撃を受けるのを避けるため、デリバティブ内包型預金をはじめとしたさまざまなサービスが用意されています。そのほか経営相談、国際業務のサポート、事務の効率化に役立つ各種インターネットサービスも見逃せません。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 107

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

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ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルで高額な手数料を取るところも多いからです。

 

ファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

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