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三井住友銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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三井住友銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資は?
本文 三井住友銀行は「3大メガバンク」のひとつ、三井住友フィナンシャルグループの傘下として事業展開を行っている都市銀行です。本店は東京都千代田区、店舗数は458店舗(2018年5月現在)。メガバンクの中では中小企業を対象にした事業資金融資を充実させているのが大きな特徴です。

ビジネスセレクトローン

スピーディーな回答・融資が魅力のこの商品は幅広く法人を対象としています。2年以上の業歴、三井住友銀行の営業エリア内に所在すること、最新決算期に債務超過なし、申し込み時に税金の未納なしが条件です。

融資額は1億円と非常に大口となっており、スピーディーな融資とあわせて厳しいときの資金繰りに重宝します。用途は運転資金・設備資金。ここには決算や従業員の賞与の際の資金も含まれます。融資期間は7年以内で据え置き期間の設定も可能です。担保は不要、保証人は代表取締役全員の連帯責任が求められます。

クライアントサポートローン

この事業資金融資は「中小企業の会計に関する指針」の適用に関するチェックリストを必要書類として提出することで「ビジネスローン」よりも条件が緩和される形をとっています。基本的な条件はビジネスローンと共通していますが、こちらのほうがより有利な環境での借り入れも可能です。詳細は窓口に直接問い合わせてみましょう。なお担保は不要ですが、用意することで最大3億円まで申し込むことが可能になっているのもポイントです。

認定企業サポートローン

こちらは技術力・経営力に関して当銀行が指定している国・自治体の認定を受けている事業者を対象にした融資商品で、金利面で優遇を受けた上で融資を受けることができます。条件の詳細は直接問い合わせて確認しましょう。

融資額は1億円以内、用途は運転資金・設備資金。決算や従業員の賞与の資金としても利用可能です。融資期間は最長7年で据え置き期間の設定も可能。「ビジネスセレクトローン」と比べて最大で0.25パーセントの優遇金利が適用されます。

担保は不要、保証人は代表取締役全員の連帯保証が求められます。

そのほかでは女性の社会進出をサポートしている企業を対象にした「SMBCなでしこ融資」、政府の「働き方改革実行計画」を積極的に推進している企業を対象にした「SMBC働き方改革融資」など特定の条件を満たすことで利用が可能な事業資金融資が豊富に取り揃えられているので確認しておくとよいでしょう。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは販路拡大や新規取引先の獲得の機会を提供してくれる「ビジネスマッチング(お客さま紹介サービス)」、株式上場の支援、事業継承・M&Aに関するサポートといった経営の支援にかかわるものが挙げられます。そのほか企業型確定拠出年金、各種インターネットバンキングなども見逃せないでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 108

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

三井住友カードゴールドローン

クレジットカードの三井住友カードとは違い、あまり知名度が高くないのが三井住友カードゴールドローン。

ですが、実は知る人ぞ知る「経営者・個人事業主に人気のカードローン」なんですよ。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
3.5%~9.8%
700万円
不要

三井住友カードゴールドローンの特集ページ >>続きを読む

人気の理由は3点

  1. 券面がクレジットカードのゴールドカードと同じように見えるので、持っていても消費者金融系とバレにくい。
  2. 経営者は一般個人の人より金利にシビア。上限金利が低いことの意味・重要さを理解しているので、上限金利がひと桁台になるゴールドローンは、ふた桁台が普通の一般の個人向けカードローンより実利が多いことも知っている。
  3. いざという時にカードローンで凌ぐ中小零細企業経営者や個人事業主は実は多い。なので、実際に使った時期の積み重ねによる「適用利率引き下げサービス」のありがたさを経営者や個人事業主は理解している。

\ 実質年率4.5%~9.8% /

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