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りそな銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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りそな銀行で利用できる事業資金融資は?
本文 りそな銀行はりそなホールディングスの傘下にある都市銀行です。信託銀行部門を併設しているただ一つの都市銀行でもあり、母体となった大和銀行がこれまであさひ銀行と合併することによって誕生しました。店舗数は339店(2018年5月現在)。全国26都道府県に進出しており、他の都市銀行に比べるとやや少なめなものの広く全国各地で利用できる金融機関といえるでしょう。

りそなビジネスローン「活動力」

事業者がかかえやすいお金の悩みにスピーディーに対応できるサービスを重視している事業資金融資がこの「活動力」です。資金繰りが厳しくなったときだけでなく、不意の出費が必要になったときなど幅広いシーンで役立ちます。

利用の際には当銀行と取引がある法人であること、「りそなCollaborare」の会員であることが条件になるので気をつけましょう。融資額は500万円以内、用途は運転資金・設備資金。カードローンタイプなので融資額の範囲内なら何度も繰り返し借り入れ・返済が可能です。ATMも全国に広くあるので使い勝手が非常によいでしょう。融資期間は3年ごとの更新。カードローンタイプの中では期間が長くなっているのもポイントです。担保は不要、保証人は法人の代表者が必要です。

りそな成長分野応援ファンド

こちらは日本銀行が設定する「成長基盤強化を支援するための資金供給制度」に対応しています。融資額が5000万円以上100億円以上と非常に大口となっており、どちらかといえば規模の大きな企業向けとなっていますが、もちろん中小規模で今後の成長・展開を検討している事業者にも利用可能です。

ポイントは融資対象となる「指定成長分野」が決められており、「研究開発」「起業」「事業再編」「アジア諸国などにおける投資・事業展開」など18の分野が設定されている点です。あらかじめこれらの分野に該当しているかどうか確認したうえで申し込むか、不明な点があれば直接窓口に問い合わせましょう。用途はその分野にかかわる運転資金・設備資金、融資期間は4年以内です。担保・保証人は審査の結果判断されます。

ファンドの形で融資を行う商品では海外におけるM&Aを促すために用意された「りそな海外戦略支援ファンド」などもあります。

事業向けサービス

ビジネスソリューションのサービスが充実しているのがりそな銀行の特徴です。戦術したM&Aに関する各種サポート、販路拡大や新規取引先の獲得の機会が得られるビジネスマッチング、資金調達も含めた創業支援を幅広く行う「創業応援パック」などが代表的なものとして挙げられます。さらに事務の効率化・事務化に役立つ各種インターネットバンキングサービス、海外ビジネス情報や海外進出に関するサポートなど国際業務も見逃せないでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 109

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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