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埼玉りそな銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

埼玉りそな銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資は?
本文 埼玉りそな銀行はりそなホールディングス傘下の都市銀行です。同じりそなホールディングス傘下ということでりそな銀行とかなり共通した面があるのが特徴です。本店は埼玉県さいたま市浦和区。その銀行名の通り埼玉県の地域経済に密着したサービスを展開しています。店舗数は127店(2018年5月現在)。

ビジネスローン「埼玉倶楽部」

この事業資金融資は当銀行との借入れ取引が6ヵ月以上あり、業歴2年以上の法人が利用できる商品です。最新の決算において債務超過ではないことも条件となっているので気をつけましょう。

融資額は500万円以上で5000万円以内。ただし条件が合えば最大で1億円までの融資も可能となっています。大口の融資を希望する場合にはあらかじめ窓口に問い合わせておくとよいでしょう。なお最新決算における平均月商の3ヵ月分以内という設定もあるのであらかじめどれくらい融資が受けられるのかよく検討したうえで判断することも重要な点です。

用途は運転資金・設備資金ですがプロジェクト資金は対象外です。融資期間は5年以内。ただし決算・賞与の資金として利用する場合には6ヵ月以内と短くなるので注意が必要です。担保は不要、保証人は代表者が求められます。

ビジネスローン「保証革命」

こちらは業歴2年以上で当銀行との借入れ取引がない、もしくは取引が6ヵ月以内で最新決算における債務超過がない事業者が利用できる融資商品です。融資額は500万円以上3000万円以内。ただし最新決済における平均月商の3ヵ月以内が上限となります。用途は事業に関わる運転資金・設備資金でプロジェクト資金は対象外です。融資期間は5年以内でこちらでも賞与・決算用資金として活用する場合のみ6ヵ月以内。担保は不要、保証人は代表者が求められます。

事業用車両担保ローン

不動産担保が用意できず資金繰りに苦労している事業者に向いているのがこの商品です。事業用に使っている車両を担保にしたうえで融資を受けられるもので融資額は100万円以上で具体的な金額は担保の車両の価値によって判断されます。なおこの融資で購入した車両を担保にすることも可能です。期間は新規車両での利用が7年1ヵ月以内、それ以外では保証会社の審査によって個別に判断・決定されます。

事業向けサービス

ビジネスローン以外では制度融資が利用できるほか、販売先・仕入先の新規開拓や新製品開発をサポートする「埼玉りそなビジネスマッチング」などのサービスがまず挙げられます。とくにビジネスマッチングは経営の安定化や問題のソリューションに役立つ企業や機関の紹介なども行っているので便利です。さらに事業承継やM&Aに関連するコンサルティング、株式公開支援、外為業務に関わる各種サポートなども見逃せないところです。

あとは事務の効率化・合理化に関わるサービスとして「口座照会・支払い業務の効率化」「売掛金回収業務の効率化」なども用意されています。

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 110

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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