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埼玉りそな銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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埼玉りそな銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資は?
本文 埼玉りそな銀行はりそなホールディングス傘下の都市銀行です。同じりそなホールディングス傘下ということでりそな銀行とかなり共通した面があるのが特徴です。本店は埼玉県さいたま市浦和区。その銀行名の通り埼玉県の地域経済に密着したサービスを展開しています。店舗数は127店(2018年5月現在)。

ビジネスローン「埼玉倶楽部」

この事業資金融資は当銀行との借入れ取引が6ヵ月以上あり、業歴2年以上の法人が利用できる商品です。最新の決算において債務超過ではないことも条件となっているので気をつけましょう。

融資額は500万円以上で5000万円以内。ただし条件が合えば最大で1億円までの融資も可能となっています。大口の融資を希望する場合にはあらかじめ窓口に問い合わせておくとよいでしょう。なお最新決算における平均月商の3ヵ月分以内という設定もあるのであらかじめどれくらい融資が受けられるのかよく検討したうえで判断することも重要な点です。

用途は運転資金・設備資金ですがプロジェクト資金は対象外です。融資期間は5年以内。ただし決算・賞与の資金として利用する場合には6ヵ月以内と短くなるので注意が必要です。担保は不要、保証人は代表者が求められます。

ビジネスローン「保証革命」

こちらは業歴2年以上で当銀行との借入れ取引がない、もしくは取引が6ヵ月以内で最新決算における債務超過がない事業者が利用できる融資商品です。融資額は500万円以上3000万円以内。ただし最新決済における平均月商の3ヵ月以内が上限となります。用途は事業に関わる運転資金・設備資金でプロジェクト資金は対象外です。融資期間は5年以内でこちらでも賞与・決算用資金として活用する場合のみ6ヵ月以内。担保は不要、保証人は代表者が求められます。

事業用車両担保ローン

不動産担保が用意できず資金繰りに苦労している事業者に向いているのがこの商品です。事業用に使っている車両を担保にしたうえで融資を受けられるもので融資額は100万円以上で具体的な金額は担保の車両の価値によって判断されます。なおこの融資で購入した車両を担保にすることも可能です。期間は新規車両での利用が7年1ヵ月以内、それ以外では保証会社の審査によって個別に判断・決定されます。

事業向けサービス

ビジネスローン以外では制度融資が利用できるほか、販売先・仕入先の新規開拓や新製品開発をサポートする「埼玉りそなビジネスマッチング」などのサービスがまず挙げられます。とくにビジネスマッチングは経営の安定化や問題のソリューションに役立つ企業や機関の紹介なども行っているので便利です。さらに事業承継やM&Aに関連するコンサルティング、株式公開支援、外為業務に関わる各種サポートなども見逃せないところです。

あとは事務の効率化・合理化に関わるサービスとして「口座照会・支払い業務の効率化」「売掛金回収業務の効率化」なども用意されています。

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 110

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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