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新生銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

資金繰りに役立てたい新生銀行の事業資金融資
本文 新生銀行は普通銀行の一種で1998年に経営破たんした日本長期信用銀行が売却される形で誕生しました。インターネットバンキングにおける振込み手数料の無料化、ATMの24時間365日営業などさまざまなサービスを打ち出したことで知られています。2008年にはあおぞら銀行との経営統合の話も出ましたがその後計画そのものが解消されています。店舗数は28店(2018年5月)。

シンジケートローン

新生銀行では一般的なビジネスローンは用意されておらず、用途や業種などにあわせた事業資金融資を幅広く取り揃えています。そのなかでも大口の融資が得られるのがシンジケートローンです。これは当銀行だけでなく複数の金融機関の参加を募ったうえで資金融資を行うもので、同一の条件・契約書のもとで複数の金融機関から融資を受けることができるのが特徴です。その分大口の融資が可能になるだけでなく、手続きの簡略化、返済・決済などの事務の効率化・合理化などのメリットも得られるでしょう。融資額や融資期間は設定されておらず、個別に審査、資金を集めて決定される形になります。

ローンアレンジ

こちらは当銀行が貸出人を探したうえでローンを成立させる商品です。つまり新生銀行が直接融資するのではなく仲立ちをするような形です。当銀行が間に入って借りる側と貸す側の希望・条件を調節したうえで契約へと持っていくためより希望に合った額を調達しやすく、また借り入れにかかるコストを抑える効果も期待できます。

コーポレートローン

もっとも一般的な事業資金融資に近いのがこのコーポレートローンでしょう。資金調達ニーズに応じた形で融資を行っており、資金繰りが厳しくなったときの短期融資はもちろん、設備投資をはじめとした長期的な視野での資金調達が必要になった際などにも柔軟に対応してもらえます。金利に関しても変動金利のほか固定金利、キャップ付きなどさまざまな選択肢の中から選んでいくことが可能です。

そのほかでは業種ごとにビジネスのサポートに含まれる形で資金調達を行えるサービスも用意されています。「ベンチャー企業向けファイナンス」「再生可能エネルギーファイナンス」など、対応する業種があるかどうかこちらもチェックしておきましょう。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは経営の発展・安定化に役立つ各種サポートが充実しています。M&Aをサポートする「M&Aアドバイザリー」、事業承継や転廃業にかかわるソリューションに対応した「事業承継・転廃業支援」、その他「クレジットトレーティング」「外国為替・デリバティブ」など。事務の効率化・合理化に欠かせない各種インターネットバンキングももちろん取り揃えられています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 111

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルで高額な手数料を取るところも多いからです。

 

ファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
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