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新生銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに役立てたい新生銀行の事業資金融資
本文 新生銀行は普通銀行の一種で1998年に経営破たんした日本長期信用銀行が売却される形で誕生しました。インターネットバンキングにおける振込み手数料の無料化、ATMの24時間365日営業などさまざまなサービスを打ち出したことで知られています。2008年にはあおぞら銀行との経営統合の話も出ましたがその後計画そのものが解消されています。店舗数は28店(2018年5月)。

シンジケートローン

新生銀行では一般的なビジネスローンは用意されておらず、用途や業種などにあわせた事業資金融資を幅広く取り揃えています。そのなかでも大口の融資が得られるのがシンジケートローンです。これは当銀行だけでなく複数の金融機関の参加を募ったうえで資金融資を行うもので、同一の条件・契約書のもとで複数の金融機関から融資を受けることができるのが特徴です。その分大口の融資が可能になるだけでなく、手続きの簡略化、返済・決済などの事務の効率化・合理化などのメリットも得られるでしょう。融資額や融資期間は設定されておらず、個別に審査、資金を集めて決定される形になります。

ローンアレンジ

こちらは当銀行が貸出人を探したうえでローンを成立させる商品です。つまり新生銀行が直接融資するのではなく仲立ちをするような形です。当銀行が間に入って借りる側と貸す側の希望・条件を調節したうえで契約へと持っていくためより希望に合った額を調達しやすく、また借り入れにかかるコストを抑える効果も期待できます。

コーポレートローン

もっとも一般的な事業資金融資に近いのがこのコーポレートローンでしょう。資金調達ニーズに応じた形で融資を行っており、資金繰りが厳しくなったときの短期融資はもちろん、設備投資をはじめとした長期的な視野での資金調達が必要になった際などにも柔軟に対応してもらえます。金利に関しても変動金利のほか固定金利、キャップ付きなどさまざまな選択肢の中から選んでいくことが可能です。

そのほかでは業種ごとにビジネスのサポートに含まれる形で資金調達を行えるサービスも用意されています。「ベンチャー企業向けファイナンス」「再生可能エネルギーファイナンス」など、対応する業種があるかどうかこちらもチェックしておきましょう。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは経営の発展・安定化に役立つ各種サポートが充実しています。M&Aをサポートする「M&Aアドバイザリー」、事業承継や転廃業にかかわるソリューションに対応した「事業承継・転廃業支援」、その他「クレジットトレーティング」「外国為替・デリバティブ」など。事務の効率化・合理化に欠かせない各種インターネットバンキングももちろん取り揃えられています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 111

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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