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あおぞら銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

資金繰りに役立つあおぞら銀行の事業資金融資
本文 あおぞら銀行は東京都千代田区に本店を置く銀行です。もとは日本債券信用銀行が1999年に経営破たんし、その後投資ファンドに売却されたうえで現在の名称になりました。現在では中小企業への投資を重視した事業を展開しており、広く事業者の資金繰りの選択肢となっています。店舗数は20店と出張所1(2018年5月現在)。ほかに海外駐在員事務所が3つあります。

金融法人向けの多彩なサービス

あおぞら銀行では事業法人と金融法人を分けた上でそれぞれ事業資金融資をはじめとした各種サービスを展開しています。ローン関連商品に関して言えば金融法人を対象としたものが充実しており、目的や状況に応じた商品を多数取り揃えています。

これらの商品はシンジケート団への参加という形で利用可能なもので、従来型のコーポレートローン、ストラクチャードファイナンス案件、クレジットリンクローン、アセットバックローン、J-REIT向けファイナンスなど。それぞれの商品の詳細に関しては直接窓口に問い合わせて確認しておきましょう。

また資金調達の手段にはほかにリース料債権、キャッシング債権といった証券化商品も取り揃えられているのでチェックしておきましょう。

事業法人向けのサービス

事業法人向けには一般的なビジネスローンといえる商品はありません。その代わりケースバイケース、事業者の目的や事業規模、状況に合わせた資金調達を取り扱っています。「コーポレートファイナンス」と総称されているサービスでこちらでもシンジケートローンが用意されているほか、私募債の発行、ニーズに合わせた資金調達スキームの提案などが利用可能です。

ですからあおぞら銀行で資金繰りを行おうと考えた場合には業種を問わずまず窓口に相談し、そもそもどんな資金調達の方法が適しているのか、どういった形で計画的に資金を活用していけばよいのかをよく検討したうえで判断することになるでしょう。そのほかM&Aや資産流動化などソリューション業務と連携したうえでの資金調達の方法も用意されているのでチェックしておきましょう。

事業向けサービス

このように事業資金融資が事業向けサービスと連携した形が多いのですが、それ以外にもさまざまなサービスが用意されています。販路拡大や新規取引先の獲得の機会がもてる「ビジネスマッチング」。いろいろな金融機関で用意されているサービスですがここでは広範囲からビジネスパートナーを探していくことができる「地域横断型ビジネスマッチング」や広くアジアを対象に業種を越えて取引先を探すことができる「クロスボーダービジネスマッチング」が用意されています。さらに海外進出を検討している事業者向けの「海外向けファイナンス」、経営状況が不振に陥っている企業の再生をサポートする「事業再生ビジネス」などものこの銀行ならではのサービスとして挙げられるでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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記事番号 112

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

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ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

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日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルで高額な手数料を取るところも多いからです。

 

ファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

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