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あおぞら銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに役立つあおぞら銀行の事業資金融資
本文 あおぞら銀行は東京都千代田区に本店を置く銀行です。もとは日本債券信用銀行が1999年に経営破たんし、その後投資ファンドに売却されたうえで現在の名称になりました。現在では中小企業への投資を重視した事業を展開しており、広く事業者の資金繰りの選択肢となっています。店舗数は20店と出張所1(2018年5月現在)。ほかに海外駐在員事務所が3つあります。

金融法人向けの多彩なサービス

あおぞら銀行では事業法人と金融法人を分けた上でそれぞれ事業資金融資をはじめとした各種サービスを展開しています。ローン関連商品に関して言えば金融法人を対象としたものが充実しており、目的や状況に応じた商品を多数取り揃えています。

これらの商品はシンジケート団への参加という形で利用可能なもので、従来型のコーポレートローン、ストラクチャードファイナンス案件、クレジットリンクローン、アセットバックローン、J-REIT向けファイナンスなど。それぞれの商品の詳細に関しては直接窓口に問い合わせて確認しておきましょう。

また資金調達の手段にはほかにリース料債権、キャッシング債権といった証券化商品も取り揃えられているのでチェックしておきましょう。

事業法人向けのサービス

事業法人向けには一般的なビジネスローンといえる商品はありません。その代わりケースバイケース、事業者の目的や事業規模、状況に合わせた資金調達を取り扱っています。「コーポレートファイナンス」と総称されているサービスでこちらでもシンジケートローンが用意されているほか、私募債の発行、ニーズに合わせた資金調達スキームの提案などが利用可能です。

ですからあおぞら銀行で資金繰りを行おうと考えた場合には業種を問わずまず窓口に相談し、そもそもどんな資金調達の方法が適しているのか、どういった形で計画的に資金を活用していけばよいのかをよく検討したうえで判断することになるでしょう。そのほかM&Aや資産流動化などソリューション業務と連携したうえでの資金調達の方法も用意されているのでチェックしておきましょう。

事業向けサービス

このように事業資金融資が事業向けサービスと連携した形が多いのですが、それ以外にもさまざまなサービスが用意されています。販路拡大や新規取引先の獲得の機会がもてる「ビジネスマッチング」。いろいろな金融機関で用意されているサービスですがここでは広範囲からビジネスパートナーを探していくことができる「地域横断型ビジネスマッチング」や広くアジアを対象に業種を越えて取引先を探すことができる「クロスボーダービジネスマッチング」が用意されています。さらに海外進出を検討している事業者向けの「海外向けファイナンス」、経営状況が不振に陥っている企業の再生をサポートする「事業再生ビジネス」などものこの銀行ならではのサービスとして挙げられるでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 112

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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
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1,000万円
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ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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