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みちのく銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに活用できるみちのく銀行の事業資金融資
本文 株式会社みちのく銀行は1976年に青和銀行と弘前相互銀行が前者を存続銀行としたうえで合併して誕生した地方銀行です。青森銀行と並ぶ県内最大規模の金融金庫であり、県内全域を営業エリアとしているだけでなく県外にも一部進出しています。青森県内でビジネスを行っている事業者にとっては資金調達にとどまらない重要な金融機関といえるでしょう。店舗数は99店(2018年4月現在)。

みちのく創業チャレンジ資金

そんなみちのく銀行では事業者向けの事業資金融資が充実しています。まずこれから新たな事業をはじめたい事業者を対象にした「みちのく創業チャレンジ資金」。県内および北海道の道南地域で創業すること、もしくは創業後税務申告を2期終えていないことが利用条件です。

融資額は3000万円以内。運転資金・設備資金に利用が可能です。融資期間が少々変わっており、2期目の決算月から起算して5か月後の月末日まで。利用する前から融資期間がどれぐらいになるのかをよく検討したうえで申し込むか、どれぐらいの融資を希望するかを決めておく必要がありそうです。

もうひとつ重要なのが金利です。銀行が設定する金利が適用されるのですが、条件を満たした事業者は金利面の優遇を受けることができます。いろいろな条件が用意されており、たとえば「女性・30歳未満の若年層、55歳以上のシニアが対象の場合は0.2パーセント優遇」、「日本政策金融公庫との協調融資、未来を変える挑戦資金との併用を希望すると0.2パーセント優遇」などがあります。ホームページに詳細が掲載されているので該当する条件があるかどうか、あらかじめ確認しておくとよいでしょう。

担保は原則不要ですが、融資された資金を不動産取得に使用した場合にはそれが担保として設定されます。保証人はガイドラインに基づいて判断されます。

みちのくビジネスローンⅢ「地域の力」

こちらは広く事業者の資金繰りに役立てられる保証協会保証付の融資商品です。青森県内に事業所を融資、原則として同一事業を2年以上継続して営んでいる中小企業・個人事業主が対象となります。

融資額は3000万円まで、ただし直近決算における平均月商の3倍以内が上限です。用途は設備資金・運転資金。融資期間はこの用途によって異なり、運転資金が10年以内、設備資金が15年以内に設定されています。担保も用途により変わり、運転資金では不要、設備資金では不動産を購入する場合にその物件が担保として設定される形になっています。保証は青森県信用保証協会の保証となるので第3者保証人は不要です。

事業向けサービス

そのほかのサービスでは在庫や売掛金を担保にして融資をうけることができるABL(動産担保融資)があります。不動産担保を用意できない中小企業・個人事業主の資金繰りに特に役立つでしょう。債権の流動化サービスなどもあるのでこちらの方面も確認しておくとよいかもしれません。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 3

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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