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群馬銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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群馬銀行の資金繰りに活用できる事業資金融資本文群馬銀行は「ぐんぎん」の相性で知られる地方銀行で群馬県前橋市に本店を置いています。群馬県のほぼ全域を営業エリアしているのに加えて県外での展開も積極的で埼玉県、栃木県、東京都に加えて長野県、大阪府、神奈川県などにも支店を持っています。店舗数は151店舗(2018年4月現在)。こうした広範囲での事業展開に対して地域経済の発展のためのとりくみも積極的に行われています。

ぐんぎんTKC戦略経営者ローン

TKC会員の税理士・公認会計士を顧問としている事業者を対象としたビジネスローンがこの「ぐんぎんTKC戦略経営者ローン」です。利用の際には経営規模・状況など以下の条件をクリアしている必要があります。

・直近の決算において年商が10億円未満であるうえに申し込み時点で法人設立後3年以上経過していること。なお風俗業、不動産業など一部の業種は対象外。
・直近の決算において資本の部の合計がプラスであること
・群馬銀行の営業エリア内に所在していること
・TKC会員(税理士・公認会計士)と1年以上の顧問契約があること

融資額は100万円以上1000万円以内、ただし直近決算期の平均月商の2倍が上限です。用途は運転資金・設備資金。ここには不動産の所得資金は含まれません。融資期間は3年以内特徴としては金利が融資期間1年以内なら固定金利が適用される点で、さらに税理士法に規定されている添付書面(詳細は問い合わせが必要)を提出することで利率が0.30パーセント優遇されます。担保は不要、保証人は代表者が必要です。

シンジケートローン

群馬銀行だけでなく複数の金融機関によってシンジケートを組織して融資が行われるのがこのシンジケートローンです。大口の資金繰りが必要なときに重宝します。具体的な融資額や返済期間はシンジケートを組む際に決定されるため、詳細は窓口で問い合わせて確認する必要があります。多額の資金調達が必要な際に単独のローンで調達できるメリットはもちろん、複数から調達する際のお金・時間両方のコストの削減、借入れ条件の均一化を図れるといったメリットが期待できます。

そのほかの事業向けサービス

ローン以外の事業資金融資では私募債による社債発行の支援や地域活性化ファンドなどの選択肢もあるので選択肢に加えておくとよいでしょう。ほかには経営・事業のサポートとして事務合理化のための「ぐんぎんビジネスネットバンキング」、事業拡大のための「ぐんぎんビジネスマッチングサービス」、銀行が提携している各機関とのネットワークを活用して情報提供などを行ってくれる「ビジネス支援」、海外進出を検討している際に役立つ「国際国際業務支援」などがあります。

さらに銀行にはなかなかない従業員向けの福利厚生をサポートするサービスが充実しているのも群馬銀行の特徴で、「確定拠出年金」のほか「従業員さま向け優遇サイト」のサービスも用意されています。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 12

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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