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筑波銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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筑波銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す本文筑波銀行は2009年に関東つくば銀行と茨城銀行が合併することで誕生、前者を存続銀行とする体制のもとで再スタートが切られた地方銀行です。本店は茨城県つくば市にあり、合併以降両銀行が展開していた店舗の削減が行われているものの、茨城県内を広く営業エリアとしており、県内で事業を行う法人・個人事業主にとっては資金繰りの重要な選択肢となるでしょう。店舗数は147店(2018年4月現在)。

動産担保保証提携ローン

筑波銀行ではさまざまな形で事業資金融資を展開しているのが大きな特徴です。一般的なビジネスローンにとどまらない融資商品を象徴するのがこの「動産担保保証提携ローン」です。これは営業用動産を担保として活用しつつ融資を受けられるもので、不動産など担保物件を用意するのが難しい中小企業や個人事業主でも資金調達を受けやすい点が魅力です。具体的には工作機械やトラック、印刷機械など業務に使用している機器が担保対象となります。

融資額は500万円以上1億円以内。用途は運転資金・設備資金。返済期間は7年以内ですが、保証会社によって判断に違いが出てくる場合もあります。保証人は審査の結果判断されます。

商売じょうず

それに対してこちらは一般的なビジネスローンの代表格。団体信用生命保険が付いているのが特徴で、申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下、完済時の年齢が満75歳以下で利用が可能です。融資額は1億円以内。用途は事業に必要な運転資金、設備資金。融資期間は用途によって異なり、運転資金が7年以内、設備資金が15年以内。担保は原則不要ですが、資金を不動産取得に使用する場合は必要に応じて設定されます。保証人は原則不要。

商工会・商工会議所メンバーズローン

地域経済の発展を目指した商品ではこの商工会・商工会議所に所属している会員を対象にした商品があります。当銀行の営業エリア内の商工会・商工会議所に所属しているうえで年度会費を完納している事業者が対象です。

融資額は運転資金で5000万円まで、設備資金が1億円まで。用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金が7年以内、運転資金が15年以内。担保・保証人は原則不要ですが、不動産取得の場合などは状況に応じて判断されます。

そのほかには農業向けローン「豊穣」、税理士会会員ローンなども用意されています。

事業向けサービス

事業向けのサービスでは中小企業を対象とした「ご相談予約ボックス」、経営の合理化に役立つ法人向けインターネットバンキング「つくばビジネスNet」「つくばでんさいサービス」、ビジネスに関する情報収集に役立つ「筑波ふれあい倶楽部」「筑波決済月報」「茨城県内企業経営動向調査」などがあります。相談業務も積極的に行われているので検討してみてはいかがでしょうか。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 15

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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