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武蔵野銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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武蔵野銀行で資金繰りに役立てたい事業資金融資本文武蔵野銀行は1952年の操業当初から中小企業中心の融資を行ってきた地方銀行です。本店は埼玉県さいたま市大宮区においており、埼玉県内における事業者の資金調達の選択肢として重要な役割を担い続けています。店舗数は96店(2018年4月現在)。

むさしの二刀流

ユニークな事業資金融資を用意しているのも武蔵野銀行の特徴で、そのひとつがこの「むさしの二刀流」です。名称の由来は金利を固定金利・変動金利のいずれかを自由に選択することができる点で、返済計画や契約時の経済状況に合わせて有利なほうを選択したうえで資金調達に利用できます。

融資額は5億円以内と非常に大口になっており、用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金が5年以上10年以下、設備資金が5年以上30年以下。設備資金の融資期間が非常に長くなっていますが、20年超の期間は不動産賃貸・管理業での利用に限定されるので気をつけましょう。

金利に関しては特約期間の形で固定金利が適用される形となっており、2年、3年、5年、7年、10年のなかから選択が可能です。担保・保証人は審査の結果判断されます。

Wスペシャルファンド

資金繰りにまとまった資金が必要な場合に役立つのがこの「Wスペシャルファンド」です。これは固定金利を採用しているのが大きな特徴で、比較的低金利で大口の融資を受けることができます。融資額は3億円以内、用途は運転資金・設備資金。融資期間は3ヵ月以上で7年以内。担保・保証は審査の結果判断されます。

そのほかのビジネスローンではNPO法人の資金調達に役立つ「むさしのNPOサポートローン」が挙げられます。こちらは埼玉県内で認証を受け、法人格取得後に1事業年度以上の決算が確定しているNPO法人が利用可能なもので、融資額は500万円以内、用途は運転資金・設備資金で融資期間は前者が5年以内、後者が10年以内となっています。

さらに中小企業を対象とした資金調達の手段として「むさしの中小企業アクティブファンド」もあります。こちらは業歴1年以上の法人が利用可能なもので、融資額は5000万円以内、用途は運転資金・設備資金で融資期間が5年以内(設備資金の場合は6ヵ月以内の据置期間)。担保・保証人は審査によって決定されます。企業の成長可能性なども考慮したうえで融資額や金利が決定されるほか、女性経営者は金利が0.1パーセント引き下げられるといった使い勝手のよさが魅力です。

事業向けサービス

事業向けサービスでは創業・新事業をさまざまな面からサポートする「創業新事業サポート」を実施しています。地域サポート部による資金調達から金融機関の紹介、各種情報提供などを利用できるの便利なサービスです。さらに経営者同士が情報収集の機会として利用できる「ぶぎん経営者クラブ」、日ごろネット上からビジネス関連の最新情報が入手できる「ぶぎんビジネス情報サイト」なども見逃せないでしょう。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 16

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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