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千葉興業銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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千葉興業銀行で資金繰りに利用できる事業資金融資
本文 千葉興業銀行は千葉県千葉市に本店がある地方銀行です。戦後に中小企業の資金不足に対応するために創業されたという経緯があることから現在でも地域経済の活性化に積極的に取り組んでいる銀行でもあります。営業エリアは県内全域に及ぶ一方で県外での支店は東京に1店舗があるのみと、県内での事業展開にほぼ専念している点も大きな特徴といえるでしょう。店舗数は72店(2018年4月現在)。

ビジネスローン「クイックコスモス」

この「クイックコスモス」は自動審査システムを活用することでスピーディーな審査・融資を実現した事業資金融資です。中小企業は急な資金繰りを迫られることも多いことから非常に利便性の高さ商品といえます。以下の条件を満たしている事業者が利用可能です。

・千葉県内に本店があり営業実態があること
・直近の決算で年間売上高が10億円以下
・直近の決算において賃借対照表の資本合計がプラスであること
・営業開始後2年以上が経過していること

融資額は3000万円以内、用途は広く事業性資金。融資期間は用途にかかわりなく3年以内。担保は原則不要、保証人は代表者が必要です。

ビジネスローン「ALLDAY(オールデイ)」

こちらは個人事業主を対象とした事業資金融資です。申し込み時の年齢が満20歳以上、完済時81歳未満であること、安定継続した収入があること、千葉興業銀行の営業エリア内で居住または事業を行っていることなどの条件を満たすと利用が可能です。

融資額は500万円以内、用途は事業にかかわる運転・設備資金。他の金融機関からの借入れを借り換えるときの資金としても利用が可能です。特徴としては固定金利が適用されている点が挙げられ、年4.3パーセント、8.9パーセント、14.5パーセントのいずれかのうち審査によって決定されます。株式会社クレディセゾンの保証を利用したうえで担保・保証人は不要となっています。

そのほか用途・条件を絞った事業資金融資が充実しており、農業事業者を対象とした「アグリローン」、開業医を対象とした「開業医ローン」、同じく医療関連で新規開業に必要な資金を融資する「メディカルローン」なども用意されています。

事業向けサービス

事業向けサービスで見逃せないのは経営面のサポートが充実している点です。多様なニーズに合わせたソリューション事業のほか、確定拠出年金、国民年金基金、外部機関との連携による「産官学連携のサポート」、手軽に利用できる無料相談窓口などが利用できます。あとは経営の合理化・効率化に役立つ法人向けネットバンキングサービス、「でんさいネットサービス」なども見逃せないところです。

あとは事業後継者を対象とした勉強会「ちば経営塾」も開催されており、後継者育成のための講演会・セミナーなどが実施されています。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 18

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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