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横浜銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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横浜銀行で用意されている資金繰りに役立つ事業資金融資本文横浜銀行は国内最大規模の地方銀行で、神奈川県横浜市に本店を置いています。2016年には東日本銀行と経営統合を行い、さらなる事業規模の拡大と地域経済への積極的な貢献を目指している状況でもあります。店舗数も国内に204店、海外にも5店(2018年4月現在)展開しており、神奈川県だけでなく東京も含めた広い範囲を営業エリアとしています。

ビジネスファストローン

迅速な審査と幅広い用途で利用できる点が魅力なのが「ビジネスファストローン」です。2年以上の業歴か直近2期以上の確定申告を行っており、神奈川県内か東京都町田市に本店を置いている法人・個人事業主が利用可能です。

融資額は1000万円以内。ただし横浜銀行からはじめて融資を受ける場合には審査の結果によって500万円が上限似ることもあります。用途は事業資金全般で他の金融機関からの借入れを借り換える際の資金としても利用可能です。

融資期間は5年以内、担保は原則不要、保証人は原則として代表者全員となります。審査時に来店不要など利便性に優れている点も挙げておくべきでしょう。

ビジネスフリーローン

こちらは個人事業主を対象とした事業資金融資で、借入れ時の年齢が満20歳以上、完済時が満76歳以下ので神奈川県内と東京都内の営業エリアで事業を行っていることが条件となります。

融資額は500万円まで、用途は事業資金に全般ですが、投機資金や個人間での譲渡などには使用できません。融資期間は10年以内。特徴としては金利が固定金利となっており、年4.80パーセント、8.00パーセント、14.50パーセントの3段階から審査の結果判断されます。担保は不要、株式会社クレディセゾンが保証するため保証人も不要です。担保や保証人がなかなか用意できない個人事業主の資金繰りに役立つ商品です。

はまぎん「スーパービジネスローン」

こちらは幅広い事業資金の調達に役立つもので、年間の売上高10億円以下の中小企業が対象となっています。ほかに2年以上の業歴か2期以上の確定申告を行っているなどの条件も設けられているので確認が必要です。

融資額は5000万円までで用途は運転資金・設備資金。ただし不動産関連の購入・取得費用は対象外です。融資期間は5年以内、ただし横浜銀行からはじめて融資を受ける場合には3年以内となります。担保は不要、保証人は審査の結果に応じて判断されます。

事業向けサービス

経営面をサポートするサービスが充実しているのも横浜銀行の特徴で、浜銀総合研究所による「経営コンサルティング」、中小企業でも利用できる「M&A」のサポート、そのほか「株式公開支援」、会員制でビジネス全般のサポートをネット上から行っている「ビジネスサポートon the web」などが用意されています。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 20

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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