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北國銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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北國銀行で資金繰りに役立てたい事業資金融資
本文 北國(ほっこく)銀行は石川県に本店がある唯一の地方銀行です。県と金沢市を中心に県内のさまざまな自治体の指定金融機関となっており、県内における重要な存在が窺えます。店舗数は106店(2018年4月現在)。なお石川県のほか福井県、富山県の北陸3県を広く営業エリアとしています。

北國創業サポート

北國銀行ではビジネスローン以外に資金繰りに役立つ事業資金融資を充実させている傾向があるため、いろいろな選択肢の中から検討していくことも必要です。そのひとつがこれから創業を検討している方を対象とした「創業サポート」です。これから事業をはじめる法人・個人事業主が対象で創業計画書を提出できることが利用条件となっています。

融資額は3000万円以内で用途は創業に必要な運転資金・設備資金。融資期間は「創業後3期決算まで」となっており、期限がきたときに収支計画に基づいた返済条件に切り替えが行われます。通常の融資期間とは少々環境が異なるので事前に詳細を問い合わせて確認しておく必要がありそうです。担保・保証人は審査の結果判断されます。

北國商工会議所提携ローン

こちらは商工会議所との提携によって用意されているビジネスローンで、商工会議所の会員であること、2年以上の業歴で2期以上の決算書を提出できること、直近決算期において債務超過でないことを満たしていると利用が可能です。

融資額は3000万円までですが、直近決算書の平均月商の範囲内で決定されます。用途は運転資金のみ。融資期間は5年以内特徴としては商工会議所が発行する会員証明書を提出することで金利が0.2パーセント、「中小会社会計基準適用に関するチェックリスト」を提出できることで0.3パーセントの優遇を受けられる点です。担保・保証人は審査の結果判断されますが、法人の場合は代表者が保証人として求められます。

そのほかの事業資金融資では私募債発行による資金調達があります。不特定多数の投資家から広く資金を募ることで大口の資金調達が可能になるほか、長期・固定金利での融資、事業者としての信用力のアップといったメリットが得られます。詳細に関しては直接窓口に問い合わせてみましょう。

事業向けサービス

事業向けサービスでは海外進出を推進する「海外ビジネスサポート」がまず挙げられます。シンガポール支店、上海駐在員事務所も関与したうえで海外進出にかかわる各種相談に応じてくれます。また先ほど挙げた北國創業サポートでは資金融資だけでなく事業計画など創業の準備からビジネスの立ち上げまで幅広いサポートを得ることもできるので詳しい内容を確認しておくとよいでしょう。「事業承継・M&A」のサービスもあります。

あとは事務を効率化するためのサービス。こちらがかなり充実しており、「でんさいネット」をはじめ「北國外為Web」「北國ファームバンキング かんたろう」「石川ネット代金回収サービス」などが用意されています。

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 27

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

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AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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